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小康人寿【丰盈人生】,好不好,优缺点,详细介绍,全面分析,对比测评

阅读人数:649  创建时间:2022-03-31 15:51:30
猪保保

最近,“基金大跌”常被挂在热搜上,点进去,遍地都是“基民”们哀嚎。


理财方式千千万,基金伤你不要紧,转身还可以拥抱更稳健的理财方式,比如,增额终身寿险。


增额终身寿险是附加了理财功能的终身寿险,只要人活着,保额和现金价值每年都会增长。它可以指定受益人,把一笔确定能赔的钱留给家人,提前做好财务分配。


最近小康人寿出了一款丰盈人生增额终身寿,收益高不高怎么样?一起来看看!


主要内容:


1、丰盈人生的收益有多少

2、与同类热销产品对比

3、猪保君建议


一、丰盈人生的收益有多少

先列张表格来看下丰盈人生的基础保障,然后进行深入分析:


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1、投保年龄广泛,起投门槛低


小康人寿丰盈人生终身寿险对被保人的年龄要求是出生满28天到75周岁。


这个年龄范围将大部分人都包含在内,可以满足更多人的保障需求。


而且小康人寿丰盈人生终身寿险的起投金额为1000元,即使预算较低,也能投保。


2、缴费期限选择丰富,资金支取灵活


这款产品的缴费期分为趸交和期交。


它的期交一共5个年限可以选择,最短是3年,最长20年。


我们可以根据资金规划,选择合适的缴费期限。


同时小康人寿丰盈人生终身寿险有减保和保单贷款功能,可以实现资金的灵活支取。


比如减保,就是提前支取保单的现金价值,关于现金价值的问题,我们在下面一部分展开分析。


也就是说减保会影响保额,如果是短期内需要用资金,又不想保障受到影响的话,可以选择保单贷款。


保单贷款:可以贷现金价值的80%,最长可贷6个月!


3、保额稳定增长


小康人寿丰盈人生终身寿险是增额终身寿,它约定保额每年按照3.5%的比例增长。


这个比例是白纸黑字写进合同的,得到保证的。


这也意味着,保额经过较长时间增长,将达到较高水平。我们来看下它的现金价值:


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邮保一生现金价值涨幅还是比较慢的,回本时间也比较长,不过这跟缴费年限也有一定的关系。


30岁男,交10年,每年10万,投入了100万,保单现金价值前期较低,随后逐年飞涨,保单第10年,现金价值为104.68万·····第20年,现金价值为162.27万······第30年,现金价值为228.90万········


为什么算现金价值呢?因为现金价值会比保额更高一些,而且现金价值还能取出来!


二、市场同类产品对比 


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直接说结论:


看重综合收益:缴费周期不同,直接影响增额寿险的现价增值及回本速度。趸交推荐利多多;3/5/10年交,推荐万年禧;15/20年交,推荐利多多。


看重回本速度:短期缴费选利多多,最快4年回本,长期缴费选金玉满堂,15/20年交,8年即可回本。


看重资金灵活度:推荐金玉满堂,加保、减保限制最少,保单贷款利率现行仅有4.5%,可以更好的发挥现金价值的作用。


三、增额终身寿险适合什么人?

以上就是丰盈人生全部的测评了,总的来说这款产品收益并不是很高,如果想买的话,建议选择其他收益更好的产品。对比表格中的每一款产品猪保君都单独写过测评,有需要可以在公众号发消息咨询!

对于理财类型的保险,缴费期越短,产品生息期就越长,收益也就越高,所以买这类保险时缴费期越短越好。

总体而言,增额终身寿险适合以下两类人群:

1、家庭经济支柱

增额终身寿险归根结底是寿险的一种,以人的身故或全残为赔付条件,对比定期寿险,它是一定能获得赔付的,所以更像是提前立下一份“遗嘱”,指定受益人。

一般家庭里,承担经济压力最大的成员是最需要的寿险的,这其中除了是对自己负责外,也是对家庭的一种爱的体现。

因为当家庭经济支柱倒下时,影响的是整个家庭的经济收入来源,严重的话会导致一个家庭分崩离析;如果这时有寿险分担风险,赔付的身故金起码能让家庭其他成员有一个“经济依靠”,重新振作起来。

2、有储蓄需求的人群

增额终身寿险和年金险一样,具有长期储蓄的功能,如果你短期内有一笔闲钱不急用,可以选择一款增额终身寿险,保额递增的同时现金价值也跟着增长。

而且增额终身寿险前期的现金价值增长快,缴费期满后现金价值基本是超过已交保费,也就是说此时退保,也基本没什么损失。最重要的是可以进行财富保值,锁定了未来的长期收益,不受市场通货膨胀的影响。

所以资金充裕的人,可以选择增额终身寿险使得资金稳健增值,做好财产的传承。

如果资金紧张,那么优先把保障疾病的相关险种配置完善,再考虑理财型保险,毕竟保险最大的作用是规避疾病风险。“先关注保障,后关注收益”才是正确的买保险的顺序。

购买增额终身寿只是一种投资手段,风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买增额终身寿。


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