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【最新保险】要不要买,怎么买,有哪些坑,全面分析,对比测评

阅读人数:431  创建时间:2021-09-10 10:28:23
猪保保

生活中难免会遇到各种意外和风险,而保险无疑就是转移风险带来的经济损失及其连带问题的最佳手段!


但是,面对各种各样的保险产品,很多人都不知道该如何下手,一旦不小心买错了保险,不仅没什么保障而且退保还会有很大的经济损失。


那究竟什么样的保险算是好保险?怎么挑选适合自己的产品呢?猪保君今天就来系统的讲一讲。


主要内容:


1、商业保险适合哪些人买

2、2021热销的最新保险产品有哪些

3、这里边哪些保险是大问题

4、什么样的保险才是真正值得买的

5、买保险要避开这5个误区


一、商业保险适合哪些人购买?

市面上的保险产品千千万,让人头晕眼花。但其实也并不复杂,猪保君整理了以下5类:


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通过以上表格不难发现,不同年龄段可以购买的保险是不同的:


重疾险:顾名思义是保重大疾病的,得了约定的重大疾病就赔你一笔钱,重疾险越早买越便宜,年纪大了保费很贵,超过55岁基本就很难买了。


医疗险:首选百万医疗险,几百块能买几百万保额,性价比很高!不限疾病、不限医保、最高100%报销!建议能买的都要买!


意外险:全年龄段适用,因为意外是不分年龄的,且不同年龄买意外险价格差距不大,几百块就可以搞定一份意外险!


寿险:寿险是被保人身故或全残就赔付一笔钱,这笔钱是身后留给家庭和亲人的,所以建议家庭顶梁柱购买,建议买定期寿险、保至60岁。


年金险:没什么好说的,以上4类保险都配置完善后,随便你怎么买。但是!如果以上4类保险都还没买,不建议购买。


划重点!总结一下:


如果你是负责挣钱养家的:意外险、重疾险、医疗险、寿险都建议买起来;


如果你不承担家庭责任:寿险可以不买,意外险、医疗险、重疾险建议买起来;


如果你意外险、重疾险、医疗险、寿险都买齐了,还有多余的闲钱,那你可以考虑买年金险。



二、2021热销的新规保险产品

​​​既然知道了哪些保险是我们真正需要的,那接下来猪保君就上干货了!猪保君找了市面上20多款热销产品。一起来看看!


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从表格可以看出,保险产品真不好选,就拿重疾险来说:同样是50万保额,就算内容有一些差异,但是贵的要1万多,便宜的5、6千!价格差距太大了!


都是热销产品,但有些并不值得购买。保险产品不是大家意识中的一分钱一分货,越贵并不代表越好。


看似同样的保障,有些产品可以“缺斤少两”,特意避免一些常见高发疾病,以减少理赔!有些则是附加一些没什么用的保障来提高价格。


其实,一些价格更低的产品保障反而更全面!市场上热销的最新的保险都可以购买吗?下面让猪保君带大家看看什么样的保险才是真正的好保险!



三、这里面哪些是真正值得买的好产品

猪保君从上面的产品中挑选了几款高性价比的产品给大家仔细分析一下:


1、超级玛丽4号


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1)重疾60岁前赔付保额180%


重疾保额60岁前赔付180%,市面上非常少有,额外赔付保额80%,几乎是又了一份等额定期重疾保障。


重疾的主要价值在于得了大病之后的收入补偿,在收入较高的时候需要更高的保额保障,


60岁前是人生重要时期,尤其男性是家里的支柱,肩负着家庭重担,一旦发生重大疾病风险,会给家庭带来严重打击,


保额提升,即可强有力的对抗风险,又可将高保额保障在最重要的人生阶段,两全其美。


因此,60岁前保额更高,强化重疾险的收入补偿功能,对消费者更有利。


2)中症/轻症保额高


50种轻症,不分组,30%基本保额赔4次;


60岁前首次确诊轻症,可额外赔付10%基本保额,轻症赔付比例高达40%。


25种中症,不分组,60%基本保额赔2次 ;


60岁前首次确诊中症,可额外赔付15%基本保额,中症赔付比例高达75%;


60岁前首次确诊轻症/中症,赔更多,这点很实用,首次发生轻症/中症获赔概率更高,且60岁前是重要阶段。


在市面同类型重疾中,中症/轻症赔付比例也极具优势。


3)癌症保障好


癌症是最高发的重疾,在女性患重疾的人数中,有 60% - 90% 是癌症,男性重疾中50% 左右是癌症。


超级玛丽4号提供恶性肿瘤持续保险金保障,确诊癌症1年后,每年可额外获得15%的保险金,连续给付两年。


2、达尔文5号焕新版


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1)患重疾最高可赔210%
 
60周岁前患重疾可以赔180%保额,如果初次确诊为癌症晚期,达尔文5号焕新版里的重度恶性肿瘤晚期额外给付保障将再额外赔30%,为晚期癌症患者提供更多的资金援助。
 
2)中轻症赔付超强
 
中症赔2次,每次60%(60周岁前赔75%)

轻症赔4次,每次30%(60周岁前赔40%)
  
如果赔了轻/中症,不仅可以免除没有交完的保费,重疾的保障也可以继续,相当的贴心了!
 
3)可选癌症二次赔
 
首次非癌重疾,180天后患癌症可再赔150%。首次癌症,3年后癌症新发、复发、转移、持续可再赔150%。
 
4)可选心脑血管二次赔
 
首次患其他重疾,180天后确诊特定心脑血管,赔付150%。
 
首次患特定心脑血管,1年后再次确诊该疾病,可赔150%。
 
心脑血管疾病对于男性朋友来说较为高发,有心脑血管疾病隐忧的朋友,完全可以附加这个保障。
 
5)不强行捆绑身故责任
 

达尔文5号焕新版保70岁定期也支持不选身故,选择更灵活。为预算不高或不想附加身故保障的朋友们提供了选择。

3、达尔文5号荣耀版


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1)自由加额


这款重疾险产品黄金期额外赔付,不再捆绑,加多久都可以自行选择,可选50岁或者60岁,在保险期间内重疾保障额外赔付60%基本保额;保障期内中症保障额外赔付30%基本保额;保障期内轻症保障额外赔付15%基本保额。


这样被保险人不幸罹患合同约定的疾病,保险产品赔付更多,能有效转嫁经济负担。


2)专病专保


达尔文5号荣耀版对防癌加强保障,投保后15个保单周年日内,确诊恶性肿瘤-重度后2年内购买靶向药和免疫治疗药物(经医保报销后)≥10万,即可额外赔付50%基本保额;


以30岁女性为例,不幸罹患恶性肿瘤-重度,而且患病后3年内仍在治疗,附加癌症治疗津贴保险金,长达3年的恶性肿瘤-重度治疗赔付,每年赔付40%基本保额。


3)高额赔付


投保这款重大疾病保险投保者享两大特色保障,被保险人确诊重疾为恶性肿瘤-重度,确诊2年内特药保险金赔付50%基本保额;


3年内恶性肿瘤-重度仍在治疗,则保险公司赔付40%基本保额*3年,恶性肿瘤-重度最高赔付198万,让病人能安心治疗。


4)进阶定制


保险产品有5个可选保障项目,可搭配出48种组合,其中身故责任不捆绑,投保者可随心选。


疾病关爱保险金可选50岁或者60岁全疾病额外赔,10种特定心脑血管疾病最短间隔180天,即可赔付120%基本保额;


确诊恶性肿瘤-重度后仍有治疗行为,每年赔付40%基本保额,最高3年,投保者可根据自身的保障需求合理规划。


5)价格低


达尔文5号荣耀版基础形态费率低,保险责任丰俭由人,如基本保额为50万元,保障至70岁,30年缴费,不加任何责任,保障185种疾病,则4岁女性投保年交低至1560元,保险产品性价比高,投保十分划算。


这三款重疾险产品无论是从保障还是性价比来说,都是新规推行之后真正值得购买的好产品



四、买保险需要注意哪些坑?

保险最大的魅力在于“平时是死钱,关键时刻是活钱”。

因为,一旦我们发生意外,可能陷入失去收入来源,又需要很多开支的窘迫境地。保险在这时候便可以挺身而出,替我们转移风险。

保障型险种可以分为重疾险、意外险、医疗险和寿险,它们有的报销医疗费,有的弥补收入损失,有的给家人留下一份慰藉。

那么,在买保险的过程中我们要注意什么呢?

1、需谨慎一份保单“保所有”

所谓全能保险,就是保障大杂烩,省事又划算。这样的产品好像可以一劳永逸,但其实什么都保不好,等于什么都没有保。

全能保险的各种保障,保额都不高,真正需要的时候,根本无法解决当务之急。所以,全能保险这个大坑大家要记得避开。

建议选择保障比较纯粹的产品,通过多款功能单一的产品组合,实现保障齐全的效果。

2、买保险需先大人后小孩

我相信,很多人都是因为孩子,才萌发买保险的意识。

我们买保险是想在发生意外时,最大程度减少家庭的金钱损失。

给孩子配置保险固然重要,但更重要的是给家庭支柱配置。

如果意外发生在“上有老,下有小”的大人身上,家庭没了收入,衣食住行没了保障,孩子空有的保险有什么用呢?

3、灵活选择定期/终身,保额最重要

优先满足保额,再考虑保障期。

预算充足就保终身,实在不行先买定期,等以后有预算了再调整加保。

买保险要量力而行,不要让负担不起的保费影响了家庭的正常生活。

4、重视健康告知、免责条款

我们买保险,就是想风险发生时,能够顺利得到理赔。

然而,很多人被拒赔都是因为当初投保时不重视健康告知,没有看清楚保险免责条款。

所以,一定要认真对待健康告知,根据自己的实际情况如实告知。

以便最大程度上顺利得到理赔。

5、不用过于追求大品牌/大公司

首先,产品的优劣其实跟公司大小没有关系。

大公司的产品不一定好,小公司的产品也不一定差,适合自己的才是最好的。

其次,理赔跟公司大小也没有很大关系,不用担心买小公司产品赔不了或者保险公司倒闭。

理赔只跟保险合同有关,只要符合理赔条件就都会赔。

即便真的有保险公司因偿付能力不够而倒闭,我们的保单也绝不会失效,国家会指定其他保险公司进行接盘。

所以,在买保险的时候,保险公司不是我们首要关注的重点。

把更多时间和精力放在产品的保障内容上。


五、猪保君总结

在古代,如果遭遇了饥荒或者大病等情况,普通百姓只能通过卖掉自己赖以生存的土地来自救。

而现在,我们可以通过保险这种金融产品,完美转移掉我们自己的风险。

保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。

当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。
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