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成人保险配置指南:教你如避开保险误区,一次性买对保险!

阅读人数:3126  创建时间:2021-01-04 11:28:10
猪保保

“成年人的世界从来没有容易两字。”


为人子女,也将为人父母,要尽赡养父母之恩,也担抚养子女之责。


同时,车贷、房贷、教育花销和高额的生活费常常压得我们喘不过气来。


我们是父母和孩子的保护伞,但谁又能带给我们保障呢?


这篇文章是分享成年人配置保险注意事项及不同思路,希望能带给大家帮助。


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主要内容:


1、成年人有哪些风险

2、配置保险时有哪些误区

3、配置保险有哪些思路

4、如何正确配置方案


一、成年人有哪些风险?

成年人的保险方案该如何去配置,猪保君认为,依然要从面临的风险开始,用保险解决风险。


1、意外风险


对成年人来说,无论来自生活还是工作都存在意外的可能,比如经常出差的人群,需要交通意外的保障,对于工作压力大或经常熬夜的人群,需要增加猝死意外险保障等。


2、健康风险


成年人小病小灾的并不多(抵抗力好),通常是面临重大疾病的风险,这会对家庭经济、生活造成巨大的影响,看病难、看病贵就是由此而来。


3、财务风险


财务风险体现在收入与负债两方面,稳定的收入可以维持原有生活不会被改变,一旦收入中断必然会改变生活,房贷、车贷、子女抚养等,这些支出是必修考虑的。


了解成年人面临的风险,就明确了解决问题的思路和方案,具体的产品该如何合理搭配,这里面有哪些需要注意的地方呢?



二、配置保险时有哪些误区?

误区一:购买返还型保险


返还型重疾险的设计十分符合人性:有病治病,没病返钱。


但,返还型保险存在两大非常明显的缺陷:


1)返还的钱不一定能拿到。


2)即使拿到了钱,也不会增加多少。 


同时这种保险保费非常高,是同等消费型保险的2倍到3倍。


如果没有出险,几十年后返的本钱相当于把钱借给保险公司几十年,并且是不到2%的利息。


保障归保障,理财归理财,不要想着用保险来返钱。


在经济没有特别充裕的情况下,不推荐购买返还型保险。


误区二:觉得网上买保险不靠谱


网上购买保险只是销售的一种渠道,跟我们平时买东西一样,可以在实体店买,也可以在淘宝买。 


无论是线上还是线下,只是购买渠道不一样而已,不影响保单后续的服务。 


至于理赔也不用太过于担心,根据《2019保险理赔年报》数据显示,线上理赔已经逐渐成为主流,并有99.8%的人通过线上渠道申请理赔。


就算你是线下购买的保险,业务员也会教你如何通过官方APP或公众号进行线上理赔。


误区三:自己没买,只给孩子或老人买


许多家庭的第一份保险,往往是给孩子买的,而自己却处在裸奔状态。


孩子出事情,大人可以通过努力赚钱为孩子治病。 可是大人出事情,估计连给孩子交保费的钱都没了。 


作为家庭的主要经济来源,一旦出事,对家庭的财务状况影响是最大的。 


所以,一定要先给大人配置保险,后再考虑小孩老人。


误区四:重产品轻需求


很多客户一上来就问哪一款重疾险或者哪一款产品最好?


这个其实是不正确的,因为每个人的情况和需求不同,适合的产品也不一样,比如男性高发的像除了癌症还有心脑血管疾病,而女性最高发的是癌症。


另外每个人的健康状况不一样,职业不一样,需求预算和担心的风险不一样,适合的产品其实也不同。


这款产品对a合适,但对b来说可能并不适合,所以只有适合自己的产品才是最好的。


了解风险和一些误区,接下来给大家讲解配置保险的一个思路。



三、配置保险有哪些思路?

成人保险配置方向:重疾险、定期寿险、医疗费用保险、意外险。


1、重疾险


一旦某人确诊为重疾,保险公司就赔付固定金额的钱给被保险人,重疾按照保险协会目前固定种,当然各个公司为了提高产品吸引力在25种基础上增加到50种,100种,125种,但25种实际上已经涵盖了90%重疾可能性。


另外目前重疾险产品也在重疾基础上增加轻症、中症之类的,来扩大保障范围,但套路都一样,就是患了某种约定的疾病,就赔付固定的钱。

 

2、定期寿险


保障保险期限内因为意外事故或疾病原因某人死亡或全残(例如植物人),保险公司赔付固定金额的钱给被保险人。


这个产品主要意义是“留爱不留债”,比如家庭支柱一旦死亡,会导致家庭没有收入时用保险赔付的钱来养育子女、还房贷之类的,寿险就会帮助该家庭缓解这个问题。

 

3、医疗费用保险


主要是赔偿住院医疗费的支出,特点是保额高。


利用1万元免赔的门槛来达到低价保费的效果,通过低保费来避免高额医疗费支出情况下无力承担的后果


4、意外险


保障意外事故导致个人死亡伤残,以及医疗费支出,目前市场上50-100万保额,一年期保费价格大概200-500元可搞定。



四、如何正确配置方案?

​根据风险需求,我们选择市面上一些性价比产品来配置

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方案分析:

 

1、重疾险:推荐超级玛丽3号Max


目前性价比最高的一款重疾险,保障全面保额也非常多,50万的重疾险保额,对于成年人来说足够用的,后期也可以随着收入增加进行调整。


2、百万医疗险:尊享e生2020


推荐保障全,保障内容多,具备医疗垫付功能,可以解决突发疾病和意外住院的燃眉之急。


还提供质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、特药服务等增值服务,价格也不高。


3、意外险:众惠大护法 


价格实惠、还包含猝死、航空、交通意外保障。


4、定期寿险:华贵大麦2020定期寿险


如果经常加班或出差,可以选择价格实惠、职业限制低、容易投保的定期寿险,华贵大麦2020再适合不过了。


该有的保障都有,总的来说保障全面又非常实用,但并不适合所有人。


一款保险产品设计出来,其实不是为了满足所有的人,而是针对某一特定人群。


所以想要靠一款产品,或者一类产品,来解决所有人的保险保障的问题是不现实的。


毕竟,对于保险的需求,我们每个人是不同的,是个性化的。


配置保险方案是一个需要精准、细致的过程,如果你拿捏不准自身情况和预算应该如何配置保险,可以在猪保保公众号进行1v1咨询服务。


切记,不要盲目找投保链接自主投保,如果没有专业人士的指导配置,很容易买错产品,导致后期无法理赔,钱也打水漂的情况。



五、写在最后

以上只是告诉大家一些配置的方法而已,根据以上的思路去配置,大方向不会错。


建议大家结合自己的需求、预算、保额、保障时间做一个权衡告诉专业人士,才能有一个比较适合自己家庭的规划方案。


保险这门学问是比较专业的,虽然市面上的保险产品非常多,但只有适合自己的才是好产品。


如果您想了解自己适合哪些保险或者想知道适合哪种配置方案。


可以在猪保保说险与顾问老师进行专业1V1保险规划咨询服务


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