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【成人重疾险】要不要买,怎么买,多少钱,热销排行,优缺点分析

阅读人数:461  创建时间:2021-08-02 11:01:30
猪保保

随着社会的发展、人们经济水平的提高,成年人普遍都有了一定的保险意识。环境的恶化、物价水平的上涨、医疗费用的高企,让很多人明白单单依靠社会医保是无法解决所有问题的。


今天猪保君就来给大家聊一聊,25-40岁的成年人要如何购买重疾险。


主要内容:


1、成年人购买重疾险要注意什么

2、2022热销的新规重疾险PK

3、这些重疾险买了就吃亏

4、这才是适合成年人的重疾险

5、猪保君总结


一、成年人如何挑选重疾险?

如果不考虑个性化的偏好,成人买保险,注意以下几点就行:

1、弄清楚自己买重疾险的原因

首先,重疾险在健康类型的保险中绝对不便宜。

如果没有明确好自己买的原因,建议不要考虑。买保险,都是因为有顾虑——顾虑生活中发生某些风险自己无力承担。

买重疾险也是一样,重疾险的存在主要是为了解决重疾患者养病期间的养家风险,如果真确定自己顾虑这个,那就下定决心买吧!买自己身体状况符合健康告知的。

这一点很重要,市面上是有不少重疾险产品,但不代表自己的状况一定都能买到,肯定要找自己的健康状况能通过的。

2、买够保额

买重疾险的目的不是为了弥补治疗费(弥补治疗费是医疗险干的事),而是为了替自己在万一患重疾时替自己养家。

所以,保额的设定上一定要能覆盖自己3到5年的收入或者家庭5年的预期支出。

3、估算清楚保费

这一点和上一点搭配着看,更高保额必定意味着更高保费支出。

重疾险的长期险,为了降低每年压力,拉高杠杆率,拉长缴费期也是必要的。

但即便是二三十年交的保费,分摊到每年,也不是一笔小数目。咱们买保险是为了保障家庭生活不受太大影响,如果保费的支出已经降低了生活品质,就得不偿失了。

所以,一定要估算一个可承受的保费,进一步明确保额范围。


二、2022热销的新规重疾险PK

通常情况下,大家既想给自己买保险,同时又分不出很多时间来研究保险。于是基本上都是听身边的人说哪个好,然后跟风就买了。


猪保君整理了2022年最热销的15款新规重疾险,给大家分析一下新规重疾险是否值得购买:


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 以上表格的价格试算是30岁男性买,保障终身的价格。里面的重疾险贵的11450,便宜的4820元。


是不是贵的重疾险一定好呢?还真不一定!列表中的一些热销产品,价格很高,但保障却不好。


它对疾病“缺斤短两”,特意避开一些常见高发疾病,降低自己的赔付率!再附加一些没什么用的保障增加自己的价格。


其实,一些价格更低的产品保障反而更全面,性价比更高!


其中的几款产品,是2021新规重疾险的天花板,不仅保障全面而且保费便宜性价比超级高!但是也有几款产品保障不够全面、保费偏高,一定不能购买!


下面让猪保君给大家仔细分析哪几款产品才是真正适合成年人购买的重疾险!




三、恕我直言,这些保险都有坑! 


猪保君从拿1款性价比不高的产品给大家看看:


1、平安鑫祥


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1)重疾保障


鑫祥保障的重疾种类有100种,赔1次,赔付3倍基本保额。


这里重点说下3倍保额,假设保额为30万,不幸患了合同约定中的重大疾病,那么保险公司赔付90万。看着很不错是不是,但它除了重疾,就没有其他疾病保障了!


2)满期金


所谓的"出事理赔,没事保本"说的就是满期生存金了。


满期金=2倍基本保额,当被保人20、30年或者55、60、65岁时没有出险,那么保险公司给付2倍保额。


它看上去很不错,但里面暗含门道:首先,两全险分为2部分:保障+返还。


保障方面它很差劲:缺少轻症、中症和癌症二次赔付,并且价格比市场上保障好的重疾险贵了一半。


返还方面:算上通货膨胀,不赚还亏。按上面表格条件试算:30岁男性,每年交26700,交20年,60岁返还2倍保额。


我们一共交了53.4万,30年后保险公司返还60万。这利率连存银行都比过!


再算上时间,30年后的60万可能还不如现在的50万!30年前,20万可以在杭州买个房,现在20万,在杭州付个首付都不够。


如果你冲着收益买,那我建议单独去买年金险,收益会更高。如果冲着保障买,那还不如买纯保障型的产品,保障还更全面。


四、哪些才是真正值得买的好产品

猪保君从上面的产品中挑选了几款高性价比的产品给大家仔细分析一下:


1、超级玛丽6号


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1、重疾保障


超级玛丽6号保障的重大疾病有110种,赔付1次,赔付基本保额。


它有个可选责任——疾病关爱金:被保人前60周岁前首次患重疾,那么保险公司赔完重疾保险金后再额外赔付100%的保额


如果保额为30万,被保人60岁前不幸生了重大疾病,那么保险公司将赔付200%保额,也就是60万保险金。


60岁前是人生重要时期,尤其男性是家里的支柱,肩负着家庭重担,一旦发生重大疾病风险,会给家庭带来严重打击,


保额翻倍,即可强有力的对抗风险,又可将高保额保障在最重要的人生阶段,两全其美。


因此,60岁前保额更高,强化重疾险的收入补偿功能,对我们更有利。


2、中症保障


超级玛丽6号保障的中症种类有25种,赔付2次,每次赔付60%保额。


如果附加疾病关爱金:60岁前发生中症,保险公司能额外赔付20%的保额,总共能赔保额的80%。


买30万保额,附加疾病关爱金能赔24万!不附加的话,只能赔18万!


3、轻症保障


轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。比如:轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、主动脉手术·······

 

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话,猪保君还是建议大家购买含轻症的保险产品。


超级玛丽6号保障的轻症种类有50种,能够赔付3次,每次赔付30%。


4、可选责任丰富


超级玛丽6号的可选保障有4种:重疾复原金、恶性肿瘤津贴、疾病关爱金和身故保障


1)重疾复原金


被保人在60岁前首次确诊重疾,间隔3年后,再次确诊重疾,可赔付80%保额。相当于重疾可以赔2次!解决了理赔后保障缺失的难题,大大提高了实用性!


而且它两次确诊重疾还可以为同一种重疾,比如前一次是恶性肿瘤,后一次也是恶性肿瘤依旧可以获得赔付,不过要注意,如果是前一种重疾的持续状态不能获得2次赔付。


2)恶性肿瘤津贴


超级玛丽6号的癌症津贴赔付也很给力,间隔期更短,获赔率更高。

 

首次确诊恶性肿瘤,间隔期仅1年,还处于恶性肿瘤状态,赔40%保额,能赔3次。

 

累计给付次数以三次为限,累计最多可赔付120%基本保额


3)疾病关爱金


重疾60岁前额外赔付100%,中症60岁前额外赔付20%;

 

如果买30万保额,在附加疾病关爱金,那么60岁前,发生重疾最高能赔60万,发生中症最高能赔24万!


2、达尔文6号


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1、重疾保障


保障110种重大疾病,赔付1次,赔付100%保额!你以为这就完了?不!它还自带重疾复原保险金


被保人在60周岁保单周年日前,重疾赔过一次后,每隔一年,恢复20%保额,······以此类推,5年后,就能恢复100%保额。


举个例子:


30岁的小A买了50万的达尔文6号,第一年他不幸患重疾了,保险公司赔了50万,隔了一年后他又得重疾了,保险公司还能再赔20%保额赔10万········如果是5年后,再得重疾,那么保险公司又赔50万


除此之外,它还能附加重疾关爱金


60周岁保单周年日前,第5个保单年度日前,发生重疾额外赔付80%保额!第5个保单年度日及以后发生重疾,保险公司额外赔付100%保额!


这个赔付的就多了,买50万保额,保单前5年发生重疾,赔90万,5年后发生重疾赔100万!


2、中、轻症保障


达尔文6号保障的中症种类有25种,赔付2次,每次赔付60%保额。


达尔文6号保障的轻症种类有50种,能够赔付3次,每次赔付30%。


3、特定重大疾病保险金


达尔文6号重疾险还保障20种特定重大疾病保险金,同样是针对重大疾病加保。


可以在基础重疾保险金之上,再进行额外赔付100%基本保额。


4、可选保障


除了重疾关爱金,达尔文6号还有3个可自由选择的保障:


1)癌症多次赔、

2)心脑血管重疾二次赔(癌症/心脑血管二次赔,不能同时选,只能二选一)、

 3)身故保障


我们来具体分析:


1)癌症多次赔


这项保障很有特色,选上了后,以下两种情况都给赔:


  • 非癌-癌(间隔180天)


比如先得了急性心梗,赔了50万;180天后查出肺癌,又能赔50万;


  • 癌-癌(间隔3年)


比如先查出乳腺癌,赔了50万;3年之后,无论是乳腺癌在继续治疗,还是乳腺癌复发了、转移了、或是新发现了其他癌症,又能赔50万。


之后它还能再赔!


要是被保人非常不幸每隔3年都查出其他癌症或者上一次癌症转移了,那么保司就会一直赔下去!每次能赔100%保额。(上一次癌症没治好及复发,不保不赔)


2)特定心脑血管疾病二次赔


达尔文6号约定了10种特定心脑血管疾病,赔付120%保额。


如果首次重疾不是特定心脑血管疾病,间隔180天后罹患了特定心脑血管疾病,赔付120%保额!


如果首次重疾就是特定心脑血管疾病中的一种,那么间隔1年后再次罹患特定心脑血管疾病,保司赔120%保额。


以上2款重疾险产品无论是从保障还是性价比来说,都是新规推行之后真正值得购买的好产品


五、猪保君总结

在古代,如果遭遇了饥荒或者大病等情况,普通百姓只能通过卖掉自己赖以生存的土地来自救。

而现在,我们可以通过保险这种金融产品,完美转移掉我们自己的风险。

保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。

当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。
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