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中年人重疾险怎样选?建议避雷,不然要吃大亏

阅读人数:509  创建时间:2022-04-27 12:32:20
猪保保

关于重疾险选择,很多文章都说过这个话题,基本上说的就是以下几句话:

重疾险要保额优先;大公司小公司都一样;保险公司不会倒闭,因为保监会不允许;买保险就是买合同,合同就是一切。

这些道理有的对,有的错,但它并不适用于所有人,我今天就来说说应该选择重疾险时应该遵循的规则。

本文分为以下几块:


1、买成人重疾保险应注意的地方
2、成人重疾保险哪个好
3、猪保君有话说

一、买成人重疾保险应注意的地方


重疾险形态比较复杂,能玩的花样比较多,猫腻可能也比较多,因此猪保君给大家总结了配置儿童重疾险时,大家容易踩的几个坑:

1、先给小孩配保险?错!

很多保险代理人/保险公司在推销产品的时候,喜欢从孩子的保障入手:爱孩子就给孩子买保险、给孩子买保险是父母负责任的表现……利用的就是父母对孩子的爱。

其实,上面也有提到,一个家庭中,每个成员都有可能会生病,无论是谁,都会对家庭财务造成影响,因此,每个家庭成员都要配重疾险。

但由于预算等等原因,很多家庭是无法一次性落实整个家庭的保障配置的,这时,咱们就要根据轻重缓急,来排个顺序:先大人,后小孩。

对,别惊讶,第一件事不是要给孩子买保险,而是应该给家庭支柱买保险。因为整个家都是靠他撑起来的,一旦他倒下了,对家庭财务的影响最重大。连交保费的人都没了,谈何保障。

因此,父母的保障先行,落实好了父母的保障,再配置孩子的保险。

2、无需追求返还和分红

虽然现在国人的保障意识逐渐被唤醒,但如果认真看看大家给孩子买的保险,发现绝大部分还是教育金险。

“又有保障,又能当做给孩子储备教育金,一举两得!”很多父母就是在这种糖衣炮弹的轰炸下掉坑的。

猪保君早就跟大家说过,教育金险、养老金险……实质上都是分红险。这种带返还的保险,通常有两个特点:保费贵,保障力度不够,储蓄效率低下。

大家看看自己手上的教育金险保单,如果要买到50万保额,保费是不是动辄上万?好多人给孩子买完教育金险之后,发现预算都用完了,两个大人只能“裸奔”了。

实际上如果给孩子买一份纯保障的消费型重疾险,每年几百到一两千就可以搞定了。

其次,很多教育金险的主险都是寿险,部分产品可以附加重疾险。而孩子是不用配寿险的,又因为保费昂贵,所以一般大家附加的重疾险保额也只有10万、20万,远远达不到实际治疗需要的花费,此乃保障不充足;

其实这种教育金险,就是保险公司在纯保障型产品的基础上提高保费,然后拿每年多出来的保费去投资,等到了一定年限,开始把投资的收益分一部分给客户,美曰其名为教育保证金。

实际上,甚少有消费者去质疑:这种教育金储蓄的效率到底有多高?真的能解决孩子教育金问题吗?

很遗憾,真实的情况是国内教育金险的实际年化收益基本不会超过4%,很多甚至只有1%-2%,比余额宝还低。

如果咱们每年只用很少的钱去给孩子配置充足的纯保障型产品,省下来的保费拿去做更高效的理财,那么最终得到的收益会远高于保险公司给我们的返还。

保险的作用就是保障,而不是什么储蓄、理财投资。

国家保监会都出来发声了:“保险姓保,保障才是保险的本源!”

所以大家记住,买保险,只要关注产品的保障内容和性价比,不要掉进分红、返本的这种理财型保险的坑里。

二、成人重疾保险哪个好



可以看到,三款产品在投保规则上几乎一样,但保障内容却有较多的不同。

首先基础保障上,达尔文6号和超越1号重疾险重疾都是赔付100%保额,

但达尔文6号包含了重疾额外赔付,在60周岁前可以获得最高100%的额外赔付,重疾的赔付力度还是更大一些。

在癌症保障上,达尔文6号也是下足功夫,提供了无限次的重度癌症额外赔付。

另外,达尔文6号重疾险还包含重疾复原责任,相当于超越1号重疾险的重疾二次赔,但不需要额外附加。

这样看来,达尔文似乎保障要更上一层楼?

而和泰超级玛丽6号还能为被保人提供多项可选责任。其中最值得一提的是重疾复原保险金可选责任。

该保障可以针对重疾进行二次赔付,满足条件二次重疾可再额外获赔80%基本保额。

此外,癌症津贴,疾病关爱金等保障责任也是加保的好手。

所以在保障范围和保障力度方面,有多项可选责任的和泰超级玛丽6号在同类产品中也具备较大优势。

但猪保君要说的是,我们要把眼光放在不同产品的适合人群上,

像上面提到的身体抱恙的人群,在没有办法通过一般重疾险核保的时候,

超越1号或许就是他们的希望之火。

所以,我们在挑选产品的时候,可以对比两款产品的不同,

但要把重点放在自身的需求上,这样才能找到适合的保险产品。

三、猪保君有话说


每个人的风险都是不同的,没有任何一款保险产品能够完美无缺地适用所有人。

我们在选购重疾险的时候,一定要遵循自身的情况,选择能为自己发挥最大价值产品。

切记避免在家庭无法承受的风险发生时,不光无法获得赔偿,还需要退掉已经交了好久保费的产品才能生活的情况。

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