为了让孩子健康快乐地成长，许多家长将保险作为预防意外和抵御风险的工具。而市面上的产品五花八门，怎么选能不踩坑呢？

今天我们就来说说国联人寿新推出的少儿重疾险——慧馨安2022，看看它好不好，值不值得下手买！

文章内容：

1、慧馨安2022的保障好吗

2、与市场同类产品对比

3、慧馨安2022值得入手吗？

1、重疾保障

慧馨安2022保障的重大疾病有110种，赔付1次，赔付基本保额。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含28种常见重疾，这28种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上，所以不用担心重疾保障不全的情况。

2、中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是，轻症＜中症＜ 重疾。

重疾是重疾险的核心，几乎所有重疾的赔付比例为100%；中症的赔付比例约为50%；轻症赔付的比例有20%、30%保额不等。

中症的出现也是重疾险的升级与优化，对我们来说是更有利的。选择带有中症的重疾险，对保障方面来说更加完善!

慧馨安2022保障的中症种类有25种，赔付3次，每次赔付60%保额。

3、轻症保障

轻症：重疾的早期和轻度情况，没达到重疾赔付标准的一些疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话，猪保君还是建议大家购买含轻症的保险产品。

疾病的发病率都是符合二八原理的，即少数疾病占据大部分的发病率。看一款重疾险的轻症好不好，主要看它有没有包含8大高发轻症。

慧馨安2022保障的轻症种类有43种，能够赔付4次，每次赔付30%，常见的8大高发轻症也包含在内。

患20种特定疾病其中一种，额外赔120%，而且含金量特别高。他对于少儿高发疾病覆盖很全；而且赔付不限年龄，一辈子有效。

像白血病、脑恶性肿瘤、严重癫痫，这类疾病在成年后也常有发生，是发生概率较高的。不论几岁患病，都能额外赔120%，买50万，能赔110万。

市面上很多少儿重疾险，在特定疾病上的保障，仅限30岁前才赔，而且赔付比例也只有100%。

另外，还有10种罕见疾病保障，额外赔更多，200%保额，也是不限年龄。

一听“罕见病”好像离我们很遥远，但其实中国罕见病患者非常多，已超2000万人。而且罕见病的治疗费用，非常可怕。

比如治疗罕见病-脊髓性肌萎缩症的药物诺西那生钠，未纳入医保前售价约70万1针，第一年需要注射6针，花费420万，之后每隔4个月需要注射1针，每年花费210万，而且药不能停。

庆幸的是，去年这款药已纳入医保目录中，降价后每年花费3万多，大幅减轻治病费用压力。

5、可选责任

慧馨安2022少儿重疾有身故保障、疾病关爱金、癌症二次赔、重疾多次赔等，我们来一一分析

1）身故保障

身故保障：18岁前身故赔付保费或保单现价，18岁后身故赔付基本保额；

2）疾病关爱金

疾病关爱金：首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔付50%/30%/15%基本保额；

买50万保额，患重疾，保险公司赔付75万重疾保险金，患中症，保险公司赔付45万中症保险金，患轻症，赔付22.5万！

3）癌症二次赔付，赔付120%保额

• 非癌-癌（间隔180天）

比如先得了急性心梗，赔了50万；180天后查出肺癌，又能赔60万；

• 癌-癌（间隔3年）
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比如先查出乳腺癌，赔了50万；3年之后，乳腺癌复发了、转移了、或是新发现了其他癌症，又能赔60万。

4）重疾多次赔

重疾多次赔：原有的重疾保障是一次赔付，附加这项责任之后，可再赔付3次，赔付比例依次为基本保额的120%、140%和160%，每次需间隔一年。

孩子一生还很长，二次重疾的几率还是有的，如果预算较高，还可以附加重疾多次赔。

5）重症手足口病住院津贴

因重症手足口病住院，每天给付500元，年度最高给付30天，累计最高给付15万。

如果预算充足，建议附加疾病关爱金、癌症二次赔付及重疾多次赔。

尤其是保障期限为保至70岁或终身的，确诊重疾并获得一次赔付后，合同就结束了。

由于已经有了既往症，后期再投保别的重疾险，很难通过健康告知。

另外，即便有重疾多次赔付，但是每次赔付的都得是不同种的疾病。

而不同的癌症，都被归类为恶性肿瘤，也就是同一种疾病。

所以，如果有条件的话，癌症二次赔付也是可以考虑附加的，让孩子的保障更加全面。

至于身故保障，猪保君并不建议附加。

孩子不是家庭的经济来源，没有附加身故保障的必要，如果长大成人，需要的话，再配置一份定寿就可以了。

 25种少儿特定疾病可以双倍赔付、10种少儿罕见病可以三倍赔付！买50万，能赔100万甚至是150万！

常规的重疾险产品，一旦重疾发生理赔后，那无论轻、中症有没有赔付过，保单责任都会终止。

而青云卫1号与众不同，重疾赔完后，保单不失效，中症、轻症还能继续赔！各赔1次！

可选责任没慧馨安和大黄蜂那么多，只有重疾二次赔和癌症二次赔，可赔付保额的120%！