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国联人寿【慧馨安2022】,好不好,优缺点,详细介绍,全面分析,对比测评

阅读人数:729  创建时间:2022-03-23 15:07:20
猪保保

为了让孩子健康快乐地成长,许多家长将保险作为预防意外和抵御风险的工具。而市面上的产品五花八门,怎么选能不踩坑呢?


今天我们就来说说国联人寿新推出的少儿重疾险——慧馨安2022,看看它好不好,值不值得下手买!


文章内容:


1、慧馨安2022的保障好吗

2、与市场同类产品对比

3、慧馨安2022值得入手吗?


一、慧馨安2022的保障好吗?

列张表格来看下慧馨安2022的基础保障,然后再进行深入分析:

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1、重疾保障


慧馨安2022保障的重大疾病有110种,赔付1次,赔付基本保额。


基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。


因为保监会规定了重疾险中必须要包含28种常见重疾,这28种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上,所以不用担心重疾保障不全的情况。


2、中症保障


轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是,轻症<中症< 重疾。


重疾是重疾险的核心,几乎所有重疾的赔付比例为100%;中症的赔付比例约为50%;轻症赔付的比例有20%、30%保额不等。


中症的出现也是重疾险的升级与优化,对我们来说是更有利的。选择带有中症的重疾险,对保障方面来说更加完善!


慧馨安2022保障的中症种类有25种,赔付3次,每次赔付60%保额。


3、轻症保障


轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。


举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。


相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话,猪保君还是建议大家购买含轻症的保险产品。


疾病的发病率都是符合二八原理的,即少数疾病占据大部分的发病率。看一款重疾险的轻症好不好,主要看它有没有包含8大高发轻症。


慧馨安2022保障的轻症种类有43种,能够赔付4次,每次赔付30%,常见的8大高发轻症也包含在内。


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4、自带特定疾病+罕见病额外赔,赔更多且不限年龄,还不加费


患20种特定疾病其中一种,额外赔120%,而且含金量特别高。他对于少儿高发疾病覆盖很全;而且赔付不限年龄,一辈子有效。


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像白血病、脑恶性肿瘤、严重癫痫,这类疾病在成年后也常有发生,是发生概率较高的。不论几岁患病,都能额外赔120%,买50万,能赔110万。


市面上很多少儿重疾险,在特定疾病上的保障,仅限30岁前才赔,而且赔付比例也只有100%。


另外,还有10种罕见疾病保障,额外赔更多,200%保额,也是不限年龄。


一听“罕见病”好像离我们很遥远,但其实中国罕见病患者非常多,已超2000万人。而且罕见病的治疗费用,非常可怕。


比如治疗罕见病-脊髓性肌萎缩症的药物诺西那生钠,未纳入医保前售价约70万1针,第一年需要注射6针,花费420万,之后每隔4个月需要注射1针,每年花费210万,而且药不能停。


庆幸的是,去年这款药已纳入医保目录中,降价后每年花费3万多,大幅减轻治病费用压力。


5、可选责任


慧馨安2022少儿重疾有身故保障、疾病关爱金、癌症二次赔、重疾多次赔等,我们来一一分析


1)身故保障


身故保障:18岁前身故赔付保费或保单现价,18岁后身故赔付基本保额;


2)疾病关爱金


疾病关爱金:首次确诊重疾/中症/轻症,额外赔付50%/30%/15%基本保额;


买50万保额,患重疾,保险公司赔付75万重疾保险金,患中症,保险公司赔付45万中症保险金,患轻症,赔付22.5万!


3)癌症二次赔付,赔付120%保额


  • 非癌-癌(间隔180天)


比如先得了急性心梗,赔了50万;180天后查出肺癌,又能赔60万;


  • 癌-癌(间隔3年)

比如先查出乳腺癌,赔了50万;3年之后,乳腺癌复发了、转移了、或是新发现了其他癌症,又能赔60万。


4)重疾多次赔


重疾多次赔:原有的重疾保障是一次赔付,附加这项责任之后,可再赔付3次,赔付比例依次为基本保额的120%、140%和160%,每次需间隔一年。


孩子一生还很长,二次重疾的几率还是有的,如果预算较高,还可以附加重疾多次赔。


5)重症手足口病住院津贴


因重症手足口病住院,每天给付500元,年度最高给付30天,累计最高给付15万。


如果预算充足,建议附加疾病关爱金、癌症二次赔付及重疾多次赔。


尤其是保障期限为保至70岁或终身的,确诊重疾并获得一次赔付后,合同就结束了。


由于已经有了既往症,后期再投保别的重疾险,很难通过健康告知。


另外,即便有重疾多次赔付,但是每次赔付的都得是不同种的疾病。


而不同的癌症,都被归类为恶性肿瘤,也就是同一种疾病。


所以,如果有条件的话,癌症二次赔付也是可以考虑附加的,让孩子的保障更加全面。

至于身故保障,猪保君并不建议附加。

孩子不是家庭的经济来源,没有附加身故保障的必要,如果长大成人,需要的话,再配置一份定寿就可以了。


二、市场同类产品对比  

产品好不好,比比就知道!

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1、慧馨安2022

慧馨安2022的基本保障没啥问题,保障力很强,而且它灵活度很高,保障期可选定期、终身或者保30年,可选责任比较多,有重疾多次赔、疾病关爱金、身故保障等等······适合不同需求的人群

2、大黄蜂6号


大黄蜂6号保障力也很强,有110种重疾,赔100%保额,保单前30年确诊重疾,额外赔付50%基本保额!


43种轻症,赔3次,每次赔30%保额,30种中症,赔3次,每次赔60%保额!


20种少儿特疾,保单前30年额外赔150%,30年后额外赔100%!10种少儿罕见病,额外赔付200%保额。买50万,赔150万!


可选责任也很丰富:有重疾多次赔(和慧馨安2022的保障一样)、有癌症二次赔(赔付要求比慧馨安2022更为严格),有住院津贴(赔付范围比慧馨安更大,但是赔付比例和要求更严格)!


3、青云卫1号

青云卫1号的基础保障和大黄蜂6号没啥区别!少儿特疾赔付也非常的像,但是不限制年龄!

 25种少儿特定疾病可以双倍赔付、10种少儿罕见病可以三倍赔付!买50万,能赔100万甚至是150万!


青云卫1号首创重疾赔完后,轻症、中症接着赔付!

常规的重疾险产品,一旦重疾发生理赔后,那无论轻、中症有没有赔付过,保单责任都会终止。


而青云卫1号与众不同,重疾赔完后,保单不失效,中症、轻症还能继续赔!各赔1次!


可选责任没慧馨安和大黄蜂那么多,只有重疾二次赔和癌症二次赔,可赔付保额的120%!


虽然青云卫1号稍贵一点,也是因为在前30年,重疾可以赔得更多。可以说自带了重疾额外赔的责任,而慧馨安2022则是需要另外附加。


三、猪保君总结

以上就是慧馨安2022的全部测评了!其实看来下,慧馨安2022少儿重疾险最大的优势是选择性多样。

慧馨安2022可以只保障30年,一年只要几百块;同时,它也能保障到70岁、一辈子。如果我们预算不多,只要基础版本、保30年,这样的保障也足够了。但如果预算足够,保70岁还是终身,各种附加保障都任由我们选择。

不过以上都是比较机械的对比,选择一款重疾险,不仅要看保障责任、保费,更需要看自家孩子的健康情况、已有保障、实际需求等。

综合来看,慧馨安2022这款产品的没什么缺陷,整体性价比还可以。

如果只选基础保障,那他保单前30年的赔付没有大黄蜂6号和青云卫1号高!

如果看重少儿特疾,那么青云卫1号的特疾赔付更高设计更好!

保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。

当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。
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