国联人寿【慧馨安2022】,好不好,优缺点,详细介绍,全面分析,对比测评

为了让孩子健康快乐地成长,许多家长将保险作为预防意外和抵御风险的工具。而市面上的产品五花八门,怎么选能不踩坑呢?
今天我们就来说说国联人寿新推出的少儿重疾险——慧馨安2022,看看它好不好,值不值得下手买!
文章内容:
1、慧馨安2022的保障好吗
2、与市场同类产品对比
3、慧馨安2022值得入手吗?
1、重疾保障
慧馨安2022保障的重大疾病有110种,赔付1次,赔付基本保额。
基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。
因为保监会规定了重疾险中必须要包含28种常见重疾,这28种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上,所以不用担心重疾保障不全的情况。
2、中症保障
轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是,轻症<中症< 重疾。
重疾是重疾险的核心,几乎所有重疾的赔付比例为100%;中症的赔付比例约为50%;轻症赔付的比例有20%、30%保额不等。
中症的出现也是重疾险的升级与优化,对我们来说是更有利的。选择带有中症的重疾险,对保障方面来说更加完善!
慧馨安2022保障的中症种类有25种,赔付3次,每次赔付60%保额。
3、轻症保障
轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。
举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。
相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话,猪保君还是建议大家购买含轻症的保险产品。
疾病的发病率都是符合二八原理的,即少数疾病占据大部分的发病率。看一款重疾险的轻症好不好,主要看它有没有包含8大高发轻症。
慧馨安2022保障的轻症种类有43种,能够赔付4次,每次赔付30%,常见的8大高发轻症也包含在内。
患20种特定疾病其中一种,额外赔120%,而且含金量特别高。他对于少儿高发疾病覆盖很全;而且赔付不限年龄,一辈子有效。
像白血病、脑恶性肿瘤、严重癫痫,这类疾病在成年后也常有发生,是发生概率较高的。不论几岁患病,都能额外赔120%,买50万,能赔110万。
市面上很多少儿重疾险,在特定疾病上的保障,仅限30岁前才赔,而且赔付比例也只有100%。
另外,还有10种罕见疾病保障,额外赔更多,200%保额,也是不限年龄。
一听“罕见病”好像离我们很遥远,但其实中国罕见病患者非常多,已超2000万人。而且罕见病的治疗费用,非常可怕。
比如治疗罕见病-脊髓性肌萎缩症的药物诺西那生钠,未纳入医保前售价约70万1针,第一年需要注射6针,花费420万,之后每隔4个月需要注射1针,每年花费210万,而且药不能停。
庆幸的是,去年这款药已纳入医保目录中,降价后每年花费3万多,大幅减轻治病费用压力。
5、可选责任
慧馨安2022少儿重疾有身故保障、疾病关爱金、癌症二次赔、重疾多次赔等,我们来一一分析
1)身故保障
身故保障:18岁前身故赔付保费或保单现价,18岁后身故赔付基本保额;
2)疾病关爱金
疾病关爱金:首次确诊重疾/中症/轻症,额外赔付50%/30%/15%基本保额;
买50万保额,患重疾,保险公司赔付75万重疾保险金,患中症,保险公司赔付45万中症保险金,患轻症,赔付22.5万!
3)癌症二次赔付,赔付120%保额
- 非癌-癌(间隔180天)
比如先得了急性心梗,赔了50万;180天后查出肺癌,又能赔60万;
- 癌-癌(间隔3年)
比如先查出乳腺癌,赔了50万;3年之后,乳腺癌复发了、转移了、或是新发现了其他癌症,又能赔60万。
4)重疾多次赔
重疾多次赔:原有的重疾保障是一次赔付,附加这项责任之后,可再赔付3次,赔付比例依次为基本保额的120%、140%和160%,每次需间隔一年。
孩子一生还很长,二次重疾的几率还是有的,如果预算较高,还可以附加重疾多次赔。
5)重症手足口病住院津贴
因重症手足口病住院,每天给付500元,年度最高给付30天,累计最高给付15万。
如果预算充足,建议附加疾病关爱金、癌症二次赔付及重疾多次赔。
尤其是保障期限为保至70岁或终身的,确诊重疾并获得一次赔付后,合同就结束了。
由于已经有了既往症,后期再投保别的重疾险,很难通过健康告知。
另外,即便有重疾多次赔付,但是每次赔付的都得是不同种的疾病。
而不同的癌症,都被归类为恶性肿瘤,也就是同一种疾病。
所以,如果有条件的话,癌症二次赔付也是可以考虑附加的,让孩子的保障更加全面。
至于身故保障,猪保君并不建议附加。
孩子不是家庭的经济来源,没有附加身故保障的必要,如果长大成人,需要的话,再配置一份定寿就可以了。

大黄蜂6号保障力也很强,有110种重疾,赔100%保额,保单前30年确诊重疾,额外赔付50%基本保额!
43种轻症,赔3次,每次赔30%保额,30种中症,赔3次,每次赔60%保额!
20种少儿特疾,保单前30年额外赔150%,30年后额外赔100%!10种少儿罕见病,额外赔付200%保额。买50万,赔150万!
可选责任也很丰富:有重疾多次赔(和慧馨安2022的保障一样)、有癌症二次赔(赔付要求比慧馨安2022更为严格),有住院津贴(赔付范围比慧馨安更大,但是赔付比例和要求更严格)!
25种少儿特定疾病可以双倍赔付、10种少儿罕见病可以三倍赔付!买50万,能赔100万甚至是150万!
常规的重疾险产品,一旦重疾发生理赔后,那无论轻、中症有没有赔付过,保单责任都会终止。
而青云卫1号与众不同,重疾赔完后,保单不失效,中症、轻症还能继续赔!各赔1次!
可选责任没慧馨安和大黄蜂那么多,只有重疾二次赔和癌症二次赔,可赔付保额的120%!
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