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长生人寿【长生一号】怎么样,好不好,值得购买吗,优缺点分析,深度测评

阅读人数:622  创建时间:2022-04-21 14:50:54
猪保保

寿险始于大航海时代,是近代文明发展的产物,也是最接近保险本质的险种。它是当家人不幸离开时,保证亲人生活的资本。


最近长生人寿推出了一款0等待期的定期寿险——长生一号,它好不好呢,值不值我们下手买,一起来看看!


主要内容:


1、定期寿险怎么买最划算

2、长生一号的保障好不好

3、市场上同类产品对比

4、猪保君总结


一、定期寿险怎么买最划算?

定期寿险,指在合同约定的保障期间内,如果被保人身故,包括疾病身故、意外身故、自然身故,可以获得保险金理赔。


定期寿险保障责任相对简单,核保宽松,挑选产品时,可以重点关注以下四点:


1、价格越便宜越好


定期寿险价格并不贵,30岁男性投保100万保额,每年仅需千元左右,部分产品还根据职业、地域、是否吸烟等,进行差异化定价,符合一定条件,可以享受更低的保费。


2、最好能保全残


大部分定期寿险都保身故和全残,不保全残的最好避开。


3、核保越宽松越好


比如相对于问询大小三阳,仅问询肝硬化的产品就比较宽松,健康告知问询少,承保机会大,此外,免体检保额越高越好。


4、免责越少越好


免责就是不赔的情况,有的产品免责条款仅3条,有的5条、7条,免责条款越少越有好。


二、长生一号的保障怎么样?

列张表格来看下长生一号的基础保障:


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1、没有等待期


市面上的保险,一般都有90天-180天的等待期,在这段时间里发生的身故/全残,都是不能赔的。


而长生一号,0等待期,即买即保,对消费者很有利,这也是它的最大亮点。


2、猝死多赔60%保额 


56岁前,猝死额外赔付60%保额,55-66周岁前猝死,额外赔付30%保额!


举个例子:30岁的小A买了100万的长生一号,55岁时不幸猝死,保险公司能赔付160万保额,60岁猝死,保险公司赔付130万保额,70岁猝死,那么保险公司就只赔付100万保额了!


60岁前是人生重要时期,尤其男性是家里的支柱,肩负着家庭重担,一旦发生猝死,会给家庭带来严重打击,猝死额外赔付,即可强有力的对抗风险,又可将高保额保障在最重要的人生阶段,两全其美。


不过也要注意它对猝死的定义:因突发急性病直接、完全导致死亡,时间卡在病症发作后的24小时内。


如果因为精神疾病、先天疾病、遗传病、性病、器官移植等原因导致的猝死,保险公司是不赔的。


3、可选保障


长生1号,有3个可选保障。


分别针对下列3种情况导致的意外身故/高残,额外赔付一笔保险金:


①航空意外——多赔200%保额;


②水陆公共交通意外——多赔100%保额;


③法定节假日乘用私家车意外——多赔50%保额。


4、职业要求


除了高危职业,一般的职业基本都能投保。


像快递员(开助力车、自行车、汽车)、交警、客车司机、搬运工人,都能够买到。


但如果是开摩托车的快递员、刑警等高危职业,还有学生、家庭主妇这类无业人群,就不能买到。


5、健康告知宽松


长生一号的健康告知只有3条:


(1)、不询问与结节相关的疾病,比如乳腺结节、甲状腺结节,甚至肺结节也不问,这点比很多定期寿险的健康告知都要宽松。

(2)、比较常见的肝炎、肝炎病毒携带者也不询问,只询问了肝硬化,这对于小三阳、大三阳的消费者是挺友好的。

(3)、对BMI没有要求,就算BMI超标,比如达到了35,只要能通过健康告知,依然可以正常投保,这对肥胖人群是个不错的福利。

(4)、不问过往的寿险保额


整体上,长生一号的健康告知是比较宽松的


6、免责只有3条


长生一号的免责条款也是比较优秀的,仅仅只有3条。


只对投保人对被保人故意杀害或伤害、被保人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、两年内自杀,这三种情况免责。


虽然不是唯一一款只有3条免责的定期寿险,但也是属于目前最优秀的免责条款。免责越少,纠纷越少。


三、市场上同类产品对比 

产品好不好比比就知道,我们拿市场上好评率最高的定寿来和它进行对比!

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猪保君选了3款等待期都是0天的产品来和他进行对比:

1、擎天柱7号珍藏版

保障内容和长生一号相差无几,但是价格比长生一号更便宜!

擎天柱7号珍藏版的缴费期间和保障期间比较灵活,最高能选择保至80岁,缴费也是可以选择交至80周岁。

他同样有猝死保障,65周岁前不幸发生猝死,保险公司额外赔付50%保额!

有交通工具额外赔,赔付额度和长生一号差不多!两者相比较,擎天柱7号珍藏版更推荐购买!

2、一麦相橙

一麦相橙的保障和长生一号也非常的相似!

投保规则保障内容等都差不多,唯一有区别的是可选保障,一麦相橙没有交通工具额外赔付,只有运动奖励保额:保单前3年,当年运动达标,次年提升5%的保额,最高提升15%的保额!

看中交通工具额外赔付的话,可以考虑擎天柱7号珍藏版和长生一号。

四、猪保君总结

以上就是有关长生一号的全部测评。


总的来说,长生一号保障方面没有问题,最高能保至80岁,没有等待期,有猝死保障,看中这些特点的人,可以考虑这款产品,也可以考虑擎天柱7号珍藏版!


如果预算有限,不在乎等待期的话,那么可以考虑有等待期的产品,价格会比以上产品低个200-300块!


中国人虽然向来忌讳谈论生死,但每个人都终将面对这个问题。


花很少的钱,就能把风险转嫁给保险公司,即便人不在了,也能给家里留下一笔应急的钱。这就是定期寿险存在的意义。


对家庭负责方面,猪保君建议一定要认真考虑一下这款定期寿险,因为2022开年“猝死”频繁发生!


最后,保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。


当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。


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