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【女性重疾险】要不要买,怎么买,有哪些坑,全面分析,对比测评

阅读人数:421  创建时间:2021-08-10 10:13:51
猪保保

近年来,相较于男性,女性患癌趋于普遍化、年轻化,特别是乳腺癌、宫颈癌等。


同时,因为女性的生理构造容易出现某些常见的女性疾病,保险公司会对相关责任进行除外、或者整单延期、拒保,所以女性要趁早买重疾险


今天猪保君就来给大家聊一聊女性应该怎么买重疾险?


主要内容:


1、选对重疾险的要点

2、女性买保险需要注意什么

3、适合女性购买的10款重疾险

4、这几款产品有暗坑

5、有没有更好的产品


一、选对重疾险的要点

目前国内有近200家保险公司,每家公司都有几十款不同的重疾险在售,而且这些产品保障不同,价格差异也十分巨大。


如果不假思索盲目购买的话,很容易花了很多钱却得不到足够的保障,到时候即便退保,也会有不小的损失。


所以买之前,一定要根据自己的需求,选择最适合自己的。


购买重疾险时,以下几点内容是你需要注意的:


健康告知:健康告知的宽松与严格决定了你是否能购买这款产品。千万要注意,一定要如实填写健康告知!


重症保障:保监会制定了28种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这28种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。


轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症。



二、女性买保险需要注意什么?

1、女性买保险,和男性有何不同吗?


大部分情况下,无论女性还是男性,在保险产品的选择上并没有什么不同,都是通过意外险、医疗险、重疾险、定期寿险的搭配,做好一个保险组合。


当然对于女性而言,有一定预算的情况下,还可以考虑对女性特定疾病,增加一些专项保障。


2、得了常见女性疾病,该如何买保险?


买保险需要进行健康告知,如果不符合要求,是没办法直接购买的。而许多产品又常会问到女性的常见疾病,比如像乳腺结节、子宫肌瘤等。


一般情况下,女性特定疾病保险中“一年期”疾病保险居多,比如只保乳腺癌、宫颈癌等几种女性高发癌症的保险非常多。


另一种,就是在我们常见的重疾险中可选附加女性特定疾病,从而为女性高发的疾病“保上加保”,这种类型的产品市场上并不多见。


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1年期产品无法保证保障持续,随时可能停售,续保也需要重新审核;而长期产品则不存在续保问题,保障持续有效,且保障额度更高、保障范围更大。


3、某些疾病被除外,保险还要买吗?


首先要明白,除外只是保险公司考虑到某种疾病风险较高,所以才排除在外。


以重疾险为例,如果除外了宫颈癌责任,这份保险还可以保障很多疾病,比如其他部位的癌症、心脑血管疾病等。


如果你已经投保过多家保险公司,找不到更好的核保结论了,那么个人建议你接受现实。至少在当下,这是最合适的选择了。



三、适合女性购买的15款重疾险产品

猪保君挑选了15款适合女性的重疾险给大家对比参考:

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从表格中可以看出,重疾险真的很复杂,同样的保额,贵的一年要交1万多,最便宜的每年居然只要4千左右!


是不是贵的重疾险一定好呢?还真不一定,列表中的一些热销产品,价格很高,但保障却不好。


它对疾病“缺斤短两”,特意避开一些常见高发疾病,降低自己的赔付率!再附加一些没什么用的保障增加自己的价格。


其实,一些价格更低的产品保障反而更全面!



四​哪些才是真正值得买的好产品

猪保君从上面的产品中挑选了几款高性价比的产品给大家仔细分析一下:


1、超级玛丽6号


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1、重疾保障


超级玛丽6号保障的重大疾病有110种,赔付1次,赔付基本保额。


它有个可选责任——疾病关爱金:被保人前60周岁前首次患重疾,那么保险公司赔完重疾保险金后再额外赔付100%的保额


如果保额为30万,被保人60岁前不幸生了重大疾病,那么保险公司将赔付200%保额,也就是60万保险金。


60岁前是人生重要时期,尤其男性是家里的支柱,肩负着家庭重担,一旦发生重大疾病风险,会给家庭带来严重打击,


保额翻倍,即可强有力的对抗风险,又可将高保额保障在最重要的人生阶段,两全其美。


因此,60岁前保额更高,强化重疾险的收入补偿功能,对我们更有利。


2、中症保障


超级玛丽6号保障的中症种类有25种,赔付2次,每次赔付60%保额。


如果附加疾病关爱金:60岁前发生中症,保险公司能额外赔付20%的保额,总共能赔保额的80%。


买30万保额,附加疾病关爱金能赔24万!不附加的话,只能赔18万!


3、轻症保障


轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。比如:轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、主动脉手术·······

 

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话,猪保君还是建议大家购买含轻症的保险产品。


超级玛丽6号保障的轻症种类有50种,能够赔付3次,每次赔付30%。


4、可选责任丰富


超级玛丽6号的可选保障有4种:重疾复原金、恶性肿瘤津贴、疾病关爱金和身故保障


1)重疾复原金


被保人在60岁前首次确诊重疾,间隔3年后,再次确诊重疾,可赔付80%保额。相当于重疾可以赔2次!解决了理赔后保障缺失的难题,大大提高了实用性!


而且它两次确诊重疾还可以为同一种重疾,比如前一次是恶性肿瘤,后一次也是恶性肿瘤依旧可以获得赔付,不过要注意,如果是前一种重疾的持续状态不能获得2次赔付。


2)恶性肿瘤津贴


超级玛丽6号的癌症津贴赔付也很给力,间隔期更短,获赔率更高。

 

首次确诊恶性肿瘤,间隔期仅1年,还处于恶性肿瘤状态,赔40%保额,能赔3次。

 

累计给付次数以三次为限,累计最多可赔付120%基本保额


3)疾病关爱金


重疾60岁前额外赔付100%,中症60岁前额外赔付20%;

 

如果买30万保额,在附加疾病关爱金,那么60岁前,发生重疾最高能赔60万,发生中症最高能赔24万!


2、达尔文6号


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1、重疾保障


保障110种重大疾病,赔付1次,赔付100%保额!你以为这就完了?不!它还自带重疾复原保险金


被保人在60周岁保单周年日前,重疾赔过一次后,每隔一年,恢复20%保额,······以此类推,5年后,就能恢复100%保额。


举个例子:


30岁的小A买了50万的达尔文6号,第一年他不幸患重疾了,保险公司赔了50万,隔了一年后他又得重疾了,保险公司还能再赔20%保额赔10万········如果是5年后,再得重疾,那么保险公司又赔50万


除此之外,它还能附加重疾关爱金


60周岁保单周年日前,第5个保单年度日前,发生重疾额外赔付80%保额!第5个保单年度日及以后发生重疾,保险公司额外赔付100%保额!


这个赔付的就多了,买50万保额,保单前5年发生重疾,赔90万,5年后发生重疾赔100万!


2、中、轻症保障


达尔文6号保障的中症种类有25种,赔付2次,每次赔付60%保额。


达尔文6号保障的轻症种类有50种,能够赔付3次,每次赔付30%。


3、特定重大疾病保险金


达尔文6号重疾险还保障20种特定重大疾病保险金,同样是针对重大疾病加保。


可以在基础重疾保险金之上,再进行额外赔付100%基本保额。


4、可选保障


除了重疾关爱金,达尔文6号还有3个可自由选择的保障:


1)癌症多次赔、

2)心脑血管重疾二次赔(癌症/心脑血管二次赔,不能同时选,只能二选一)、

 3)身故保障


我们来具体分析:


1)癌症多次赔


这项保障很有特色,选上了后,以下两种情况都给赔:


  • 非癌-癌(间隔180天)


比如先得了急性心梗,赔了50万;180天后查出肺癌,又能赔50万;


  • 癌-癌(间隔3年)


比如先查出乳腺癌,赔了50万;3年之后,无论是乳腺癌在继续治疗,还是乳腺癌复发了、转移了、或是新发现了其他癌症,又能赔50万。


之后它还能再赔!


要是被保人非常不幸每隔3年都查出其他癌症或者上一次癌症转移了,那么保司就会一直赔下去!每次能赔100%保额。(上一次癌症没治好及复发,不保不赔)


2)特定心脑血管疾病二次赔


达尔文6号约定了10种特定心脑血管疾病,赔付120%保额。


如果首次重疾不是特定心脑血管疾病,间隔180天后罹患了特定心脑血管疾病,赔付120%保额!


如果首次重疾就是特定心脑血管疾病中的一种,那么间隔1年后再次罹患特定心脑血管疾病,保司赔120%保额。


以上2款重疾险产品无论是从保障还是性价比来说,都是新规推行之后真正值得购买的好产品


五、猪保君总结

在古代,如果遭遇了饥荒或者大病等情况,普通百姓只能通过卖掉自己赖以生存的土地来自救。

而现在,我们可以通过保险这种金融产品,完美转移掉我们自己的风险。

保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。

当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。
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