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哪家重疾险保险比较好?2022年高性价比重疾险排名!

阅读人数:529  创建时间:2022-04-11 16:04:35
猪保保

重疾险,也叫重大疾病保险、大病保险等。是我们现在购买保险最重要的—块,今天我就来说说什么是重疾险,它起什么作用!


本文分为以下几块∶


1、什么是重疾险 

2、重疾险有没有必要买

3、市场上热销的25款重疾险

4、内行人买保险的诀窍


一、什么是重疾险?

我们以为的重大疾病和实际上的保险公司规定的重大疾病是非常不一样的!


有些保险代理人可能会这样跟你说∶"只要生病,都可以赔。然后,我们兴冲冲地买了,结果生病时去找保险公司赔,却被告知"不在保障范围内",气得大骂保险公司骗人。


其实,对保险接触不多的人可能无法理解什么才叫"重大疾病",误以为只要进了医院,或者动了手术就算重疾,而实际上重大疾病远比这些严重得多。


以保监会规定的28种重大疾病为例∶


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表格里面的每一项都是非常严重的、需要花费大量医药费来治疗的重病。并不是一个小的微创手术也能被称为重大疾病的。


保监会严格规定了市场上的重疾险中必须要包含以上28种常见重疾,因为这28种重大疾病占了所有重疾理赔的98%以上,所以买保险不用担心重疾保障不全的情况。


很多保险在卖的时候会宣传它保障的疾病多,其实不管是100种还是200种重疾,他们的赔付率都是差不多的。种类多只是锦上添花,没有很强的实用性。


有些产品为了增加疾病种类,甚至把一些中国地区没有的或者已经灭绝的疾病加进来凑数字,而我们却要花更多的钱为此买单,不值得!


二、重疾险究竟有没有必要买 ?

重疾险有没有必要买,主要看我们家庭有没有承受重大疾病风险的能力。


我们来算下一个人生病,整个家庭需要付出的代价∶


1、重大疾病治疗的基本费用


我们可以大致估算下现在治疗—场重大疾病需要的基本费用,目前癌症的手术治疗在10万--30万左右,如果要求运用先进的手术技术,那么治疗费用肯定也会随之上涨,在50万左右


2、康复费用


重大疾病需要很长的治疗时间,但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短。康复期间不可避免的营养费、生活开支等,都需要考虑进去。


3、收入损失


一旦罹患重疾,那么肯定无法工作赚钱了,没有了收入来源,这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。


如果家里很有钱,一场大病不会带来丝毫的经济影响,那么可以不买,如果家庭条件一般,一场大病,需要家里卖房卖车来治疗,那么我建议还是买!


疾病和意外一样,谁也不知道它什么时候来!明天或者未来?一旦它来了,我们一定会为之付出代价!


三、市场上热销的25款重疾险 

我精选了市面上目前热销的25款重疾险,做了下面这个评测表格。以一位30岁男性为例,基本保额30-50万为例,交费期基本控制在20-30年左右。


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上面表格中的产品包含了各式各样的重疾险,同样的保额,保费便宜的才4千1,贵的2万6。


是不是贵的保险一定好呢? 


还真不一定,列表中的一些热销产品,价格很高,但保障却不好,对疾病“缺斤短两”,特意避开一些常见高发疾病,降低自己的赔付率!再附加一些没什么用的保障增加自己的价格。


与之相反,一些价格并不贵的产品在猪保君看来保障反而更全面一些!像表中平安人寿的鑫祥21,保障可能还不如价格4千多的达尔文6号~


四、哪些才是真正值得买的好产品?

猪保君从上面的产品中挑选了几款高性价比的产品给大家仔细分析一下:


1、超级玛丽6号


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1、重疾保障


超级玛丽6号保障的重大疾病有110种,赔付1次,赔付基本保额。


它有个可选责任——疾病关爱金:被保人前60周岁前首次患重疾,那么保险公司赔完重疾保险金后再额外赔付100%的保额


如果保额为30万,被保人60岁前不幸生了重大疾病,那么保险公司将赔付200%保额,也就是60万保险金。


60岁前是人生重要时期,尤其男性是家里的支柱,肩负着家庭重担,一旦发生重大疾病风险,会给家庭带来严重打击,


保额翻倍,即可强有力的对抗风险,又可将高保额保障在最重要的人生阶段,两全其美。


因此,60岁前保额更高,强化重疾险的收入补偿功能,对我们更有利。


2、中症保障


超级玛丽6号保障的中症种类有25种,赔付2次,每次赔付60%保额。


如果附加疾病关爱金:60岁前发生中症,保险公司能额外赔付20%的保额,总共能赔保额的80%。


买30万保额,附加疾病关爱金能赔24万!不附加的话,只能赔18万!


3、轻症保障


轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。比如:轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、主动脉手术·······

 

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话,猪保君还是建议大家购买含轻症的保险产品。


超级玛丽6号保障的轻症种类有50种,能够赔付3次,每次赔付30%。


4、可选责任丰富


超级玛丽6号的可选保障有4种:重疾复原金、恶性肿瘤津贴、疾病关爱金和身故保障


1)重疾复原金


被保人在60岁前首次确诊重疾,间隔3年后,再次确诊重疾,可赔付80%保额。相当于重疾可以赔2次!解决了理赔后保障缺失的难题,大大提高了实用性!


而且它两次确诊重疾还可以为同一种重疾,比如前一次是恶性肿瘤,后一次也是恶性肿瘤依旧可以获得赔付,不过要注意,如果是前一种重疾的持续状态不能获得2次赔付。


2)恶性肿瘤津贴


超级玛丽6号的癌症津贴赔付也很给力,间隔期更短,获赔率更高。

 

首次确诊恶性肿瘤,间隔期仅1年,还处于恶性肿瘤状态,赔40%保额,能赔3次。

 

累计给付次数以三次为限,累计最多可赔付120%基本保额


3)疾病关爱金


重疾60岁前额外赔付100%,中症60岁前额外赔付20%;

 

如果买30万保额,在附加疾病关爱金,那么60岁前,发生重疾最高能赔60万,发生中症最高能赔24万!


2、达尔文6号


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1、重疾保障


保障110种重大疾病,赔付1次,赔付100%保额!你以为这就完了?不!它还自带重疾复原保险金


被保人在60周岁保单周年日前,重疾赔过一次后,每隔一年,恢复20%保额,······以此类推,5年后,就能恢复100%保额。


举个例子:


30岁的小A买了50万的达尔文6号,第一年他不幸患重疾了,保险公司赔了50万,隔了一年后他又得重疾了,保险公司还能再赔20%保额赔10万········如果是5年后,再得重疾,那么保险公司又赔50万


除此之外,它还能附加重疾关爱金


60周岁保单周年日前,第5个保单年度日前,发生重疾额外赔付80%保额!第5个保单年度日及以后发生重疾,保险公司额外赔付100%保额!


这个赔付的就多了,买50万保额,保单前5年发生重疾,赔90万,5年后发生重疾赔100万!


2、中、轻症保障


达尔文6号保障的中症种类有25种,赔付2次,每次赔付60%保额。


达尔文6号保障的轻症种类有50种,能够赔付3次,每次赔付30%。


3、特定重大疾病保险金


达尔文6号重疾险还保障20种特定重大疾病保险金,同样是针对重大疾病加保。


可以在基础重疾保险金之上,再进行额外赔付100%基本保额。


4、可选保障


除了重疾关爱金,达尔文6号还有3个可自由选择的保障:


1)癌症多次赔、

2)心脑血管重疾二次赔(癌症/心脑血管二次赔,不能同时选,只能二选一)、

 3)身故保障


我们来具体分析:


1)癌症多次赔


这项保障很有特色,选上了后,以下两种情况都给赔:


  • 非癌-癌(间隔180天)


比如先得了急性心梗,赔了50万;180天后查出肺癌,又能赔50万;


  • 癌-癌(间隔3年)


比如先查出乳腺癌,赔了50万;3年之后,无论是乳腺癌在继续治疗,还是乳腺癌复发了、转移了、或是新发现了其他癌症,又能赔50万。


之后它还能再赔!


要是被保人非常不幸每隔3年都查出其他癌症或者上一次癌症转移了,那么保司就会一直赔下去!每次能赔100%保额。(上一次癌症没治好及复发,不保不赔)


2)特定心脑血管疾病二次赔


达尔文6号约定了10种特定心脑血管疾病,赔付120%保额。


如果首次重疾不是特定心脑血管疾病,间隔180天后罹患了特定心脑血管疾病,赔付120%保额!


如果首次重疾就是特定心脑血管疾病中的一种,那么间隔1年后再次罹患特定心脑血管疾病,保司赔120%保额。


以上2款重疾险产品无论是从保障还是性价比来说,都是新规推行之后真正值得购买的好产品


五、猪保君总结

在古代,如果遭遇了饥荒或者大病等情况,普通百姓只能通过卖掉自己赖以生存的土地来自救。

而现在,我们可以通过保险这种金融产品,完美转移掉我们自己的风险。

保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。

当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品
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