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40-50 岁的父母,怎么买保险?

阅读人数:634  创建时间:2021-10-21 11:08:45
猪保保

疾病和意外的风险是每个人都要面对的难题,特别是在40岁之后,面临的风险系数是成倍增加的。


数据显示,我国(高发)癌症的发病率从40岁开始急速上升,随着年龄增加,发病率也持续递增,直到80岁才逐步下降。


40岁到50岁这个年龄段的父母,在配置方案的时候,应该如何去考虑呢?


由于每个家庭的人口结构、负债等情况都不同,所以,即使同样都是四五十岁,收入可能相差不大,也都比较稳定,但压力和责任却是不同的。


有的家庭,儿女已经出来工作了,父母身上也没有其他的贷款压力,手头上还存了一些用来养老的钱。没病没灾还好,要是有个什么意外,辛辛苦苦攒下的钱也将一夜掏空。


也有的家庭,父母虽然也是四五十岁了,但依然承担着家庭的主要责任,比如说:子女还在读书,家里也有老人要赡养,家里还有房贷要还。其实每个月的支出都不少,压力可想而知。


总的来说,这个年龄段的父母,主要是家庭责任上的区别,很多家庭的经济负担还是比较沉重的。


共同的特点也很明显:随着年纪的增长,到了40~50岁这个年龄段,健康的问题肯定是越来越多的,如果经济条件一般,抗风险的能力就会比较差。


主要内容:


1、配置什么保险

2、产品搭配方案

3、猪保君总结


一、配置什么保险?

首先一定要有医保,医保是最基础的保障,如果家里的老人没有职工医保,可以购买 居民医保(新农合也属于医保)。


有了基础的医保之后,在配置保险时,可以在预算范围内按以下顺序购买:


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简单说一下这样推荐的理由:


1、意外险


老人的年纪大了,手脚反应没那么灵活,摔倒受伤是很常见的,大多数意外险没有健康告知,每年一两百块就能有几十万的保额,非常适合老人。


2、医疗险


百万医疗险每年上百万的报销额度,万一生病住院,医保报销后,还可以通过百万医疗险进行报销。


可以有效应对疾病风险,家里的老人如果因为健康状况或者年龄原因买不了,可以考虑防癌医疗险。


3、重疾险


主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失,建议考虑消费型重疾险,性价比高,买不到合适的重疾险,再考虑防癌险。如果患了保障范围内的疾病,这类保险是一次性赔付的。


4、寿险


寿险一般给家庭经济支柱配置。如果家里的老人已经没有家庭责任,就不必买了。


5、理财保险


所谓的养老金不光保障作用低,而且要很长时间增值才能看到收益。基础保障没有做好的前提下,不建议考虑理财类保险。



二、产品搭配方案


举个例子:小玲今年23岁,刚读研究生,父母年近45岁,母亲是家庭主妇,全家主要靠父亲一个人赚钱。


现在除了要负担孩子的学费和生活费,家里的房子还有20万的房贷,未来十多年不仅要还贷款,还要给自己攒一些养老金,负担还是比较重的。


小玲表示,这几年不断有亲戚生重病,花费都在好几十万,虽然父母的身体都没有检查出过什么大的毛病,但也明显感觉到,他们的身体素质是一年不如一年了。


她希望能通过保险,给父母一些保障,以此来增加整个家庭的安全感。


现在根据小玲的情况,来梳理保险的配置思路:


首先,考虑到小玲的父亲是家庭收入的主力,一旦突然离世或者生重病,家人的生活必定会陷入困境。


其次是,小玲父母没有太多积蓄,希望把主要力量放在攒养老金上,那么,就要求做方案的时候,一定要尽可能的节约预算,花小钱办大事!


所以,猪保君为小玲父母配置了如下方案:


意外险:选择的是小蜜蜂超越版,保额50万,两人一年的费用是300多元。


医疗险:搭配的是人保好医保,保额200万,夫妻两一年的费用是1000多元。


重疾险:为了节约预算,搭配的是保额为30万的有为1号,保障持续到70岁,分15年,夫妻俩一年的费用约7500元。


考虑到小玲的父亲承担家里的主要收入,还配置了寿险定海柱2号,50万保额,保障到60岁,一年的价格约1300元。


总的来看,这套方案总体花费的价格在9500元,就能获得以下保障:


如果父母不幸生了重病,能直接获得三十万的赔付,这笔钱可以应对家庭生活的开支,也可以拿来作为营养费用。


同时,医疗险还能报销所有的医疗花费。


万一小玲父亲不幸意外去世了,也还能留下100万的保险金留给家人生活,即使疾病去世,也能留下50万。


无论是意外还是疾病的风险,其实保障的都比较全面了。对比这个年纪来看,也已经尽量控制了预算。


大家也可以根据自己的预算和实际情况,搭配不同产品来选择。


总体来讲,年龄在 40-60 岁之间,身体健康的话,买保险其实很简单,通过上面的组合,就可以得到一个比较好的保障。


如果父母身体条件不太理想了,也可以将重疾险替换成健康告知宽松的防癌险。


在给父母做保险保障时,要确保父母双方都有医保,同时,也一定要弄清楚父母的健康状况,避免影响后期的理赔。



三、猪保君总结

最后,我再啰嗦几句,大家在买保险的时候,尤其是重疾险和医疗险,千万要看好健康告知,否则将来可能一份不赔,那就亏大发了。

保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。

当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。
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