成年人买保险一直是当下比较热议的话题，毕竟成年人是最该配置保险的一类人。

但是保险配置又是十分复杂的一件事情，需要根据每个人自身的情况去配置。例如：年收入、健康状况、性别、家庭状况等等。

猪保君今天就来给大家主要说说年收入50万的成年人应该如何配置保险。

主要内容：

1、成年人有哪些风险

2、配置保险方案思路有哪些

3、50万年收入的成人保险热门方案

4、猪保君总结

1、意外保障

生活中的意外无处不在，尤其经常出差奔波、工作压力大或经常熬夜加班会触发猝死或者其他意外等，工薪族一定要选择含猝死保障的意外险。

2、健康风险

在过度劳累、缺乏锻炼、身体健康下滑的情况下，成年人患得重大疾病的风险机率是非常高的，一旦重病缠身，就会对生活、工作造成巨大的影响。

3、家庭风险

如果是家庭支柱，一旦自己发生意外或疾病而导致收入中断，势必会影响房贷、车贷、抚养孩子等。

严重点甚至所有的经济压力会转移到伴侣和父母身上。

保险是规避和转移这些风险的工具，针对不同风险自然就会有不同的险种，一套合格的成年人保险方案需要哪些险种呢？

成人保险配置方向：重疾险、定期寿险、医疗费用保险、意外险。

1、重疾险

一旦确诊为重疾，保险公司就赔付固定金额的钱给被保险人。

重疾按照保险协会目前固定种，当然各个公司为了提高产品吸引力在25种基础上增加到50种，100种，125种，但25种实际上已经涵盖了90%重疾可能性。

另外目前重疾险产品也在重疾基础上增加轻症、中症之类的，来扩大保障范围。套路都一样，患了某种约定的疾病，就赔付固定的钱。

2、定期寿险

保障保险期限内因为意外事故或疾病原因某人死亡或全残（例如植物人），保险公司赔付固定金额的钱给被保险人。

寿险主要意义是“留爱不留债”，比如家庭支柱一旦死亡，会导致家庭没有收入时，用保险赔付的钱来养育子女、还房贷之类，缓解经济紧张这个问题。

3、医疗费用保险

主要是赔偿住院医疗费的支出，特点是保额高。

利用1万元免赔的门槛来达到低价保费的效果，通过低保费来避免高额医疗费支出情况下无力承担的后果。

猪保君小提示：医疗险是不能代替重疾险的，医疗险不能长期确定的保障，只承担生病开销。但是重疾险是能弥补医疗险的不足，给我们长期确定的保障。

4、意外险

保障意外事故导致个人死亡伤残，以及医疗费支出，目前市场上50-100万保额，一年期保费价格大概200-500元可搞定。

吴先生一家生活在一线城市，吴先生年收入50万，由于孩子的年龄还比较小，吴太太辞职在家做全职妈妈。

下面是猪保君给吴先生配置保险的具体过程，希望能给差不多情况的朋友一点参考意见：

1、个人状况

由于工作强度都很大，再加上饮食不规律，吴先生在不久前查出患有慢性非萎缩性胃炎。

这想诊断对买保险有一定影响，医疗险很多都要除外承保，重疾险能选的产品也会少一些。

作为家里的顶梁柱，吴先生一个人养一个家，如果他不幸倒下，整个家庭将会失去收入来源，于是他动了买保险的念头。

吴先生自己常常在网上了解保险，不追求大品牌。他对自己的保费预算为3-4万，希望保额可以尽量拉高、保障全面且赔付比例要高。

2、方案设计

1）重疾险

吴先生对于重疾险的要求是保障要全面，最好赔付比例能高一点，所以猪保君给他选择的是多次赔付的昆仑健康保险守卫者3号和单次赔付的信泰保险超级玛丽3号Max。

首先，守卫者3号是一款多次赔付重疾险，重疾、中症、轻症均可多次赔付，可选身故责任和恶性肿瘤医疗津贴，保障十分全面。

它最大的亮点就是重疾病种不分组，这样可以大大提升多次获赔的概率。同时，它的重疾赔付比例高，首次重疾前15年可赔90万，第二次可赔72万。

重疾对人体的伤害很大，所以赔付次数过多的重疾险性价比并没有那么高，反而会因为赔付次数的增加导致保费的急剧增长。

另外，单次赔付的超级玛丽3号Max的保障非常全面，重疾单次赔付，轻症、中症多次赔付，早期癌症可二次赔付。

它的赔付比例也称得上是业界领袖，在60岁前确诊轻症、中症，均有额外赔付，分别是10%、15%，60岁前确诊重疾，额外赔付的比例增加至80%。

如果吴先生在60岁前不幸患了重疾，可以获赔90万保额；中症则是37.5万；轻症是27.5万。超高的赔付比例能完美抵御疾病可能会为家庭带来的风险。

在交谈中得知，吴先生的家里有脑中风病史，所以猪保君给吴先生附加了身故保障、癌症二次赔、特定心脑血管疾病。

超级玛丽3号Max癌症/特定心脑血管疾病（急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症）二次额外赔付150%，同时间隔时间短，遥遥领先于市面同类成人重疾。

特别良心的是，这两项责任均为可选责任，不捆绑，一项赔了另一项还能赔，且包含高发重疾。

2）医疗险

医疗险方面猪保君给吴先生选择的都是众安保险的尊享e生2020。

尊享e生保障覆盖面全，提供的增值服务多，包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、特药服务，还可以家庭共享免赔额等。

4）意外险

意外险猪保君选择的是中国人寿的成人意外险，保额50万，还有2万的意外医疗。