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50万年收入成年人,怎么配置保险方案

阅读人数:1386  创建时间:2020-12-28 13:57:43
猪保保

成年人买保险一直是当下比较热议的话题,毕竟成年人是最该配置保险的一类人。


但是保险配置又是十分复杂的一件事情,需要根据每个人自身的情况去配置。例如:年收入、健康状况、性别、家庭状况等等。


猪保君今天就来给大家主要说说年收入50万的成年人应该如何配置保险。


主要内容:


1、成年人有哪些风险

2、配置保险方案思路有哪些

3、50万年收入的成人保险热门方案

4、猪保君总结


一、成年人有哪些风险?

1、意外保障


生活中的意外无处不在,尤其经常出差奔波、工作压力大或经常熬夜加班会触发猝死或者其他意外等,工薪族一定要选择含猝死保障的意外险。


2、健康风险


在过度劳累、缺乏锻炼、身体健康下滑的情况下,成年人患得重大疾病的风险机率是非常高的,一旦重病缠身,就会对生活、工作造成巨大的影响。


3、家庭风险


如果是家庭支柱,一旦自己发生意外或疾病而导致收入中断,势必会影响房贷、车贷、抚养孩子等。


严重点甚至所有的经济压力会转移到伴侣和父母身上。


保险是规避和转移这些风险的工具,针对不同风险自然就会有不同的险种,一套合格的成年人保险方案需要哪些险种呢?



二、成年人的保险方案应该如何配置?

成人保险配置方向:重疾险、定期寿险、医疗费用保险、意外险。


1、重疾险


一旦确诊为重疾,保险公司就赔付固定金额的钱给被保险人。


重疾按照保险协会目前固定种,当然各个公司为了提高产品吸引力在25种基础上增加到50种,100种,125种,但25种实际上已经涵盖了90%重疾可能性。


另外目前重疾险产品也在重疾基础上增加轻症、中症之类的,来扩大保障范围。套路都一样,患了某种约定的疾病,就赔付固定的钱。


2、定期寿险


保障保险期限内因为意外事故或疾病原因某人死亡或全残(例如植物人),保险公司赔付固定金额的钱给被保险人。


寿险主要意义是“留爱不留债”,比如家庭支柱一旦死亡,会导致家庭没有收入时,用保险赔付的钱来养育子女、还房贷之类,缓解经济紧张这个问题。


3、医疗费用保险


主要是赔偿住院医疗费的支出,特点是保额高。


利用1万元免赔的门槛来达到低价保费的效果,通过低保费来避免高额医疗费支出情况下无力承担的后果。


猪保君小提示:医疗险是不能代替重疾险的,医疗险不能长期确定的保障,只承担生病开销。但是重疾险是能弥补医疗险的不足,给我们长期确定的保障。


4、意外险


保障意外事故导致个人死亡伤残,以及医疗费支出,目前市场上50-100万保额,一年期保费价格大概200-500元可搞定。



三、年收入50万成年人热门方案配置

吴先生一家生活在一线城市,吴先生年收入50万,由于孩子的年龄还比较小,吴太太辞职在家做全职妈妈。


下面是猪保君给吴先生配置保险的具体过程,希望能给差不多情况的朋友一点参考意见:


1、个人状况


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由于工作强度都很大,再加上饮食不规律,吴先生在不久前查出患有慢性非萎缩性胃炎。


这想诊断对买保险有一定影响,医疗险很多都要除外承保,重疾险能选的产品也会少一些。


作为家里的顶梁柱,吴先生一个人养一个家,如果他不幸倒下,整个家庭将会失去收入来源,于是他动了买保险的念头


吴先生自己常常在网上了解保险,不追求大品牌。他对自己的保费预算为3-4万,希望保额可以尽量拉高、保障全面且赔付比例要高。


2、方案设计


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1)重疾险


吴先生对于重疾险的要求是保障要全面,最好赔付比例能高一点,所以猪保君给他选择的是多次赔付的昆仑健康保险守卫者3号和单次赔付的信泰保险超级玛丽3号Max


首先,守卫者3号是一款多次赔付重疾险,重疾、中症、轻症均可多次赔付,可选身故责任和恶性肿瘤医疗津贴,保障十分全面。


它最大的亮点就是重疾病种不分组,这样可以大大提升多次获赔的概率。同时,它的重疾赔付比例高,首次重疾前15年可赔90万,第二次可赔72万。


重疾对人体的伤害很大,所以赔付次数过多的重疾险性价比并没有那么高,反而会因为赔付次数的增加导致保费的急剧增长。


另外,单次赔付的超级玛丽3号Max的保障非常全面,重疾单次赔付,轻症、中症多次赔付,早期癌症可二次赔付。


它的赔付比例也称得上是业界领袖,在60岁前确诊轻症、中症,均有额外赔付,分别是10%、15%,60岁前确诊重疾,额外赔付的比例增加至80%。


如果吴先生在60岁前不幸患了重疾,可以获赔90万保额;中症则是37.5万;轻症是27.5万。超高的赔付比例能完美抵御疾病可能会为家庭带来的风险。


在交谈中得知,吴先生的家里有脑中风病史,所以猪保君给吴先生附加了身故保障、癌症二次赔、特定心脑血管疾病。


超级玛丽3号Max癌症/特定心脑血管疾病(急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症二次额外赔付150%,同时间隔时间短,遥遥领先于市面同类成人重疾。


特别良心的是,这两项责任均为可选责任,不捆绑,一项赔了另一项还能赔,且包含高发重疾。


2)医疗险


医疗险方面猪保君给吴先生选择的都是众安保险的尊享e生2020


尊享e生保障覆盖面全,提供的增值服务多,包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、特药服务,还可以家庭共享免赔额等。


3)寿险

定期寿险,猪保君给吴先生选择的是目前定寿市场第一梯队的——大麦2020

由于陈先生已婚,属于家里主要经济来源,所以猪保君保额选择了350万,万一发生不幸,理赔金可以用来保障家人的生活。

收入中断的风险主要在退休前,所以选择了保至60周岁,也是家庭责任最重的几十年。

这里要注意的是,只有生活在超一类城市才能选择350万的保额。


4)意外险


意外险猪保君选择的是中国人寿的成人意外险,保额50万,还有2万的意外医疗。



四、猪保君总结

以上就是猪保君给吴先生做的保险方案配置,希望能给差不多收入情况的朋友带来一点参考意见。

但是保险不像电商购物,没有哪款保险能适合所有人。由于预算不同,健康情况不同,适合每个人、每个家庭的保险就是不同的。

如果你想根据自己的情况,搞清楚应该买哪些保险、需要多少额度、躲避哪些坑可以微信咨询问猪保君哦。
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