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万能险是什么?和寿险有什么区别?好在哪?有哪些产品值得购买?

阅读人数:524  创建时间:2021-08-11 11:18:50
猪保保

很多朋友都不能够理解“万能险”是什么?和寿险有什么区别?


既然市场上对万能险有这方面的需求,猪保君今天就对万能险和寿险进行一次全面详细的科普,希望对大家有帮助!


主要内容:


1、什么是万能险

2、万能险和寿险有什么区别

3、万能险和寿险分别适合哪些人

4、有了万能险还需要购买寿险吗


一、万能险的分类有哪些?

万能险这个名字,可以理解为 一种保险产品的运作模式,无论是重疾险还是寿险,都可以做成 “万能型” 的保险。

1、保障型万能险

保障型万能险的保额高,前期扣除的手续费比较多,进入保障账户的资金更多,相对应进入投资账户的资金就更少了,如果投保人提前退保,那么面临的损失也会较多。

所以这类保障型万能险的保额一般为保费的几十倍,适合具有一定投资风险意识和风险承受能力的中青年人,但要确保能够长期持有哦。

2、投资型万能险

相比保障型万能险,投资型万能险的保额低,首期扣除的费用也较低,进入保障账户的资金比较少,对应的进入投资账户的资金会更多,这样一来投保人退保的损失也就比较小了。

像投资型万能险采用自然费率,年轻人的风险保费较低,在提高保障的同时,也能起到资金的保值作用,适合已经有其他保障保险的人士。

可见,投资性万能险就是理财险的一种,这类保险的适用人群一定是要做好保障才去考虑的,理财险是有闲钱的情况才会去投资的。


二、万能险和寿险有什么区别?

有人这样问:万能险是寿险吗?

与传统寿险不同的是,万能险除了提供保护生命的保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。

为了大家方便理解万能险是什么,猪保君下面给出万能险的三大特点,分别是保证收益、交费自由、费用透明,具体的解释如下:

1、保证收益

市面上的万能险大多承诺在5年内提供客户每年2.5%左右的保底收益,当然不排除有些产品的保底利率比2.5%更低。

2、交费自由

对比传统寿险来说,万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后,就享有追加投资的权利。在以后各年中,投保人可根据收益情况,随时追加投资。

3、费用透明

那相较于其他险种而言,万能险的费用更透明,所缴的保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明,确实是透明些。


三、有哪些值得购买的寿险产品

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1、大麦2021


追求性价比最高的产品:大麦2021


和大麦2020一样,大麦仅3条健康告知,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买。


此外,对吸烟、喝酒等未做告知要求,是目前健康告知最为宽松的定期寿险之一。


在价格方面,我们可以看到,大麦2021是这三款高性价比产品里价格最低的,比它的前任大麦2020还要便宜82元。


2、大麦2020


比起大麦2020,猪保君更建议有意向的朋友购买大麦2021。


不可否认,大麦2020是一款很优秀的产品,但是升级后的大麦2021显然更为出色。


购买过大麦2020的朋友也不用懊悔,大麦2020可以在申请后转换为大麦2021。


3、定海柱1号


追求高保额产品:定海柱1号


定海柱1号自带基本保额增加权。


51岁前且符合约定条件的朋友,可申请增加保额,3次为限,每次不超过基本保额的50%。


要注意的是累计不超过限定保额。另外,加保的保费是按照第一次投保时的保费来算,不涨价。



四、猪保君总结


社保对我们普通人来说是第一道屏障,可以给我们一些基础的保障,所以我们也建议大家一定要先买好社保。


如果你觉得还不够,经济条件允许的情况下还可以配置一些保险,可以让你的保障更加全面。


中国人虽然向来忌讳谈论生死,但每个人都终将面对这个问题。


花很少的钱,就能把风险转嫁给保险公司,即便人不在了,也能给家里留下一笔应急的钱。这就是定期寿险存在的意义。


对家庭负责方面,猪保君建议一定要认真考虑一下这款定期寿险。


保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。


当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。

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