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【职业重疾险】怎么买,哪种好,值不值得,怎么投保更方便

阅读人数:532  创建时间:2021-08-10 10:48:04
猪保保

保险公司会按照工作所面临的风险进行职业分类,根据职业分类来设置投保限制。


不同的职业意味着不同的责任,面临的风险也各有不同。而保险公司作为盈利机构,核保时自然要考虑不同职业的潜在风险,因此在不同职业人群买保险时会设置不一样的门槛。


那么不同职业类别的人应该怎么挑选适合自己的重疾险呢?下面,让猪保君给大家仔细分析一下吧!


主要内容:


1、重疾险有哪些职业分类

2、2021热销的新规重疾有哪些

3、不同职业怎么选择合适的重疾险

4、重疾险的这些套路你都知道吗

5、猪保君总结


一、成年人如何挑选重疾险?

简单说,职业分类是保险公司为识别客户风险大小而制定的,在保险公司的职业分类里,1-3类为低危职业,4类为中等风险职业,5-6类为高危职业。

猪保君简单的整理了一张表可以让大家更清晰看到自己属于哪类职业:

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1-3类:低风险职业 

1类职业基本上是在办公室坐着不动的人,工作环境非常安全。如:出纳、会计、职员白领等上班族。 

2类职业是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的人如业务员。 

3类是经常到外面办事的工作人员,如小车司机等。 

4类:中度危险职业 

4类职业一般是需要进行体力劳动者如货车司机、一般工人。 

5-6类:高度危险职业 

5类职业是高空作业人员或操作机械的工人等。如车工、铣工、建筑人员等。 

6类职业其发生意外的情况不一定会多,但是一但发生情况会很严重的行业。如石油管道清洗工等。还包括部分警务人员,武警,飞行员等。

在实际业务中,不同公司对于一些职业也会有细节上的差异,所以,如果想投保的话可以去看这款对应的职业代码表,或者有无职业限制。



二、2021热销的新规重疾有哪些?

通常情况下,大家既想给自己买保险,同时又分不出很多时间来研究保险。于是基本上都是听身边的人说哪个好,然后跟风就买了。


猪保君整理了2021年最热销的12款新规重疾险,给大家分析一下哪些新规重疾适合职业人士购买:


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以上价格试算条件是30岁男性购买时的价格。


从表格中可以看出,重疾险真的很复杂,同样的保额,贵的一年要交1万7,最便宜的每年居然只要3千左右!


是不是贵的重疾险一定好呢?还真不一定!列表中的一些热销产品,价格很高,但保障却不好。


它对疾病“缺斤短两”,特意避开一些常见高发疾病,降低自己的赔付率!再附加一些没什么用的保障增加自己的价格。


其实,一些价格更低的产品保障反而更全面,性价比更高!


不同的职业意味着不同的责任,面临的风险也各有不同,对于保障的需求也有所差别。


购买重疾险应该从自身的情况出发去挑选,以免每年花费上万块购买一份重疾险到头来却没有任何保障作用!


下面让猪保君给大家仔细分析不同职业的人群适合购买怎么样的重疾险!



三、哪些才是真正值得买的好产品

猪保君从上面的产品中挑选了几款高性价比的产品给大家仔细分析一下:


1、超级玛丽4号


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1)重疾60岁前赔付保额180%


重疾保额60岁前赔付180%,市面上非常少有,额外赔付保额80%,几乎是又了一份等额定期重疾保障。


重疾的主要价值在于得了大病之后的收入补偿,在收入较高的时候需要更高的保额保障,


60岁前是人生重要时期,尤其男性是家里的支柱,肩负着家庭重担,一旦发生重大疾病风险,会给家庭带来严重打击,


保额提升,即可强有力的对抗风险,又可将高保额保障在最重要的人生阶段,两全其美。


因此,60岁前保额更高,强化重疾险的收入补偿功能,对消费者更有利。


2)中症/轻症保额高


50种轻症,不分组,30%基本保额赔4次;


60岁前首次确诊轻症,可额外赔付10%基本保额,轻症赔付比例高达40%。


25种中症,不分组,60%基本保额赔2次 ;


60岁前首次确诊中症,可额外赔付15%基本保额,中症赔付比例高达75%;


60岁前首次确诊轻症/中症,赔更多,这点很实用,首次发生轻症/中症获赔概率更高,且60岁前是重要阶段。


在市面同类型重疾中,中症/轻症赔付比例也极具优势。


3)癌症保障好


癌症是最高发的重疾,在女性患重疾的人数中,有 60% - 90% 是癌症,男性重疾中50% 左右是癌症。


超级玛丽4号提供恶性肿瘤持续保险金保障,确诊癌症1年后,每年可额外获得15%的保险金,连续给付两年。


2、达尔文5号焕新版


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1)患重疾最高可赔210%
 
60周岁前患重疾可以赔180%保额,如果初次确诊为癌症晚期,达尔文5号焕新版里的重度恶性肿瘤晚期额外给付保障将再额外赔30%,为晚期癌症患者提供更多的资金援助。
 
2)中轻症赔付超强
 
中症赔2次,每次60%(60周岁前赔75%)

轻症赔4次,每次30%(60周岁前赔40%)
  
如果赔了轻/中症,不仅可以免除没有交完的保费,重疾的保障也可以继续,相当的贴心了!
 
3)可选癌症二次赔
 
首次非癌重疾,180天后患癌症可再赔150%。首次癌症,3年后癌症新发、复发、转移、持续可再赔150%。
 
4)可选心脑血管二次赔
 
首次患其他重疾,180天后确诊特定心脑血管,赔付150%。
 
首次患特定心脑血管,1年后再次确诊该疾病,可赔150%。
 
心脑血管疾病对于男性朋友来说较为高发,有心脑血管疾病隐忧的朋友,完全可以附加这个保障。
 
5)不强行捆绑身故责任
 

达尔文5号焕新版保70岁定期也支持不选身故,选择更灵活。为预算不高或不想附加身故保障的朋友们提供了选择。

3、达尔文5号荣耀版

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1)自由加额


这款重疾险产品黄金期额外赔付,不再捆绑,加多久都可以自行选择,可选50岁或者60岁,在保险期间内重疾保障额外赔付60%基本保额;保障期内中症保障额外赔付30%基本保额;保障期内轻症保障额外赔付15%基本保额。


这样被保险人不幸罹患合同约定的疾病,保险产品赔付更多,能有效转嫁经济负担。


2)专病专保


达尔文5号荣耀版对防癌加强保障,投保后15个保单周年日内,确诊恶性肿瘤-重度后2年内购买靶向药和免疫治疗药物(经医保报销后)≥10万,即可额外赔付50%基本保额;


以30岁女性为例,不幸罹患恶性肿瘤-重度,而且患病后3年内仍在治疗,附加癌症治疗津贴保险金,长达3年的恶性肿瘤-重度治疗赔付,每年赔付40%基本保额。


3)高额赔付


投保这款重大疾病保险投保者享两大特色保障,被保险人确诊重疾为恶性肿瘤-重度,确诊2年内特药保险金赔付50%基本保额;


3年内恶性肿瘤-重度仍在治疗,则保险公司赔付40%基本保额*3年,恶性肿瘤-重度最高赔付198万,让病人能安心治疗。


4)进阶定制


保险产品有5个可选保障项目,可搭配出48种组合,其中身故责任不捆绑,投保者可随心选。


疾病关爱保险金可选50岁或者60岁全疾病额外赔,10种特定心脑血管疾病最短间隔180天,即可赔付120%基本保额;


确诊恶性肿瘤-重度后仍有治疗行为,每年赔付40%基本保额,最高3年,投保者可根据自身的保障需求合理规划。


5)价格低


达尔文5号荣耀版基础形态费率低,保险责任丰俭由人,如基本保额为50万元,保障至70岁,30年缴费,不加任何责任,保障185种疾病,则4岁女性投保年交低至1560元,保险产品性价比高,投保十分划算。


这三款重疾险产品无论是从保障还是性价比来说,都是新规推行之后真正值得购买的好产品



四、猪保君总结

在古代,如果遭遇了饥荒或者大病等情况,普通百姓只能通过卖掉自己赖以生存的土地来自救。

而现在,我们可以通过保险这种金融产品,完美转移掉我们自己的风险。

保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。

当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。
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我是猪保君,专注保险测评,日常科普保险干货!

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