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【儿童保险】要不要买,怎么买,有哪些坑,全面分析,对比测评

阅读人数:568  创建时间:2022-03-23 18:26:39
猪保保

现在的家长,特别是中国的家长,孩子的需求总是排在家庭最前面的。买保险也是,很多大人还没有保险,就给孩子买了一堆保险。


给孩子买保险是个精细活儿,需要慎重考虑。保险又是相对比较复杂的东西,如果没有专业的人讲解,短时间内是无法掌握其诀窍的。


所以今天,我们就来聊聊,怎么给孩子买保险,又或者说,怎样才能更好地保护孩子?


主要内容:


1、少儿保险应该怎么买

2、2022热销的15款少儿保险

3、2000多块给孩子配齐保险

4、给孩子买保险有哪些误区


一、少儿保险应该怎么买

一般来说,小孩子需要配置的保险起码要有这些:少儿医保、重疾险、意外险和医疗险。


给儿童配置保险的思路也可以看下图,更直观一点。


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1、少儿医保


少儿医保是国家福利保险,可为宝宝提供最基本的医疗保障。


很便宜,每年只要花100-500块(国家还会补贴保费的40%-60%),就能报销60%-90%的医疗费用。


无论什么身体状况,新生儿落地就可参保。而且在出生三个月之内参保,这三个月之间产生的医疗费用都报销。


所以无论大人还是小孩,在考虑商业保险以前,一定要把医保这个国家基础福利配上。


2、医疗险


现在主流的医疗险,保障都非常优秀,所以我们挑医疗险的时候,还是需要关注最重要的两个问题:


续保条件:不因个人身体健康变化或历史理赔记录影响续保的更好。


免赔额:社保报销后,自费部分医疗险不赔的部分,所以越低越好,通常为1万元。


3、重疾险


大人和小孩的重疾险,其实并没有本质上的区别,保的都是大病。


不过,给孩子买的时候,下面这两点需要大家注意:


买够保额:拿少儿高发白血病来说,治愈率很高,整体在80%以上;但费用也很高,平均在30万-100万。所以,给孩子买重疾险,保额至少要买到50万。


少儿特疾:针对少儿高发重疾有额外赔付的更好,比方说买50万保额,得了白血病就赔100万。


4、意外险


意外险的投保门槛很低,一般没有健康告知,大部分人都能轻松购买。所以,猪保君建议大家买一年期的就很好。


针对孩子的意外险,要关注下面两个要点:


弱化身故:国家针对未成年人的身故赔付有如下规定:10岁以下最高20万,18岁以下最高50万。所以,我们给孩子买意外险,保额不需要太高。


意外医疗:孩子更容易发生跌倒、烫伤等意外,所以最好有意外医疗保障,并且不限社保,保额高于1万的更好。



二、2022热销的15款少儿保险

通常情况下,大家既想给自己买保险,同时又分不出很多时间来研究保险。于是基本上都是听身边的人说哪个好,然后跟风就买了。


猪保君整理了最热销的15款少儿保险,有些产品你可能没有买,但你一定听说过:


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以上价格试算条件是0岁男宝宝购买时的价格。


从表格中可以看出,保险真的很复杂,同样的保额,同样是少儿重疾险,贵的一年要交6450,最便宜的每年居然只要1825!


但是贵不一定代表好!一些贵的产品对疾病“缺斤短两”,特意避开一些常见高发疾病,降低自己的赔付率!再附加一些没什么用的保障增加自己的价格。


今天猪保君就教大家怎么用2000多元的价格给孩子配置充分的保障,包括意外、医疗、重疾险,教大家怎么用低保费做到高保额!


有些保险产品保障更加完善,但是保费却比同类产品低上30%,性价比更高!快跟着猪保君往下看


表格中哪些产品暗藏套路和陷阱?


怎么样才能买到性价比高的少儿保险?


揭秘内行人买保险的诀窍,帮你节省30%保费!


三、2000元配齐孩子的所有保障

我们以0岁男宝宝为例,先来看看预算2000以内的产品搭配:


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下面我们来看看投保思路。


1、意外险


我们为宝宝选择了平安人寿的专心少儿意外险 2022(基础版),这款产品能报销意外受伤的治疗费用,如跌倒摔伤、猫抓狗咬等,符合规定可以 100%报销。


除此之外,这款产品还有20万的意外身故或伤残的保障。如果不幸意外伤残,将会按照不同伤残等级,赔付 10%~100% 的保额。


2、百万医疗险


给宝宝配置了e享护-医享无忧,这款产品 20 年内都能保证续保,就算中途停售也不用担心续保的问题。


它可以报销因疾病或意外住院的医疗费用,经社保报销后,超过1万元免赔额的部分,只要是合理且必要的费用那么可以100%报销的。如果不幸确诊重疾,它还能赔付1万元重疾险关爱金!


它还附加了外购药的保障,能保88种抗癌药,满足条件可以100%报销。


3、重疾险


因为预算不多,我们给宝宝搭配了保至70岁、保额50万的大黄蜂6号。


这款产品轻、中、重疾都有保障,重疾前30年还能额外赔25万,相当于买50万能赔75万。


它还保20种少儿高发特疾,比如白血病、重症手足口病等,且特疾能和重疾叠加赔付。如不幸确诊白血病,前 30 年最高能赔 150 万,30 年后最高也能赔 100 万。


3款产品搭配下来保费一年只要1873元,保障很全面!


不过,如果预算充足的话,猪保君建议,少儿重疾选择保障终身的更好,价格只比定期的贵了460块钱!


如果手头宽裕,除了以上3款产品,还可以给宝宝加个小额医疗险:


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小额医疗险可以补足百万医疗1万元免赔的缺口,保障内容涵盖:疾病门诊+疾病住院+意外身故/伤残+意外医疗。


去二级及以上公立医院看疾病门诊:一年最高报销1万,每次100元起赔。住院0元起赔,最高报销2万。


生小意外,不管住院还是看门诊,都是0元起赔,一年最高报2万。意外身故是直接给20万的理赔金。


0岁宝宝,有社保一年是660元,没有社保是960元。


不过,如果觉得1万、2万是低损,在自己经济承受范围内,那么也可以不买小额医疗险!


三、买孩子保险要避开的误区


1、买保险需先大人后小孩

我相信,很多人都是因为孩子,才萌发买保险的意识。

我们买保险是想在发生意外时,最大程度减少家庭的金钱损失。

给孩子配置保险固然重要,但更重要的是给家庭支柱配置。

如果意外发生在“上有老,下有小”的大人身上,家庭没了收入,衣食住行没了保障,孩子空有的保险有什么用呢?

2、不要给孩子买寿险!

寿险,顾名思义,就是被保人身故/全残才会赔付的保险。

寿险的主要作用是防止家庭经济支付突然死亡造成家庭经济崩塌,而小孩子并不承担家庭经济责任,所以没必要买,而且国家对小孩的身故赔付还有限制,10岁以下赔付不超过20万!

所以,给小孩买寿险或者是产品附加了身故保障,那就是多花了冤枉钱。什么作用都没有,但价格却贵了好几千!

3、预算不足,不要买教育金!

很多人担心孩子以后的教育问题,会考虑给孩子买教育金,但是猪保君并不推荐保险保险预算不高的家庭给孩子购买教育险。

主要是教育金保费很高,但收益却非常低。

教育金属于年金险,很多业务员在演示收益的时候喜欢用"高档/中档"来演示,再加上复利加成,会给人造成收益超高的错觉。

实际上呢,教育金的分红是不确定的,连"低档"收益都很难达到,实际收益能跟银行收益持平就算不错了。


四、猪保君总结

在古代,如果遭遇了饥荒或者大病等情况,普通百姓只能通过卖掉自己赖以生存的土地来自救。

而现在,我们可以通过保险这种金融产品,完美转移掉我们自己的风险。

保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。

当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。
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