中国人保【卓越世家】,好不好,优缺点,值不值得买,全面分析,对比测评

寿险是身价保障的最完美的解决方案,可以通过较少的保费撬动比较大的杠杆,防止由于挣钱能力最强的这个人身故,存在的收入损失和偿还债务的压力。
其中,终身寿险一直是我们很少触及的一个区域,但今天,猪保君要来跟大家聊一聊中国人保的卓越世家终身寿险。
保终身的寿险有什么作用,适不适合自己购买呢?问题的答案就在这篇文中。
文章具体分为以下几个板块:
1、定期寿险vs终身寿险,买哪种?
2、卓越世家的保障有什么?
3、有没有更值得买的产品
4、猪保君建议
1、定期寿险VS终身寿险
1)保险期限不同
- 定期寿险的保险期限:以根据自身需要选择保障的金额和期限。(猪保君建议是保障到60岁)
- 终身寿险的保险期限:终身。
因为60岁之前,仍是家庭的经济支柱,还在赚钱。但是60岁后就很少赚钱了,对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲,这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。
60岁之后可以选择终身寿险,若在80岁后身故,可以给子女留一笔钱,这样,更多的就不是保障的目的了。
2)保障目的不同
- 定期寿险的目的:保障作用,保障家庭支出,避免家庭支柱身故后,家庭经济崩塌
- 终身寿险的目的:避债避税
A)财富传承:终身寿险可以保证资金、房产等顺利的传到下一代。
B)信托功能:终身寿险的信托功能体现在被保人可以决定身故之后,对于资金遗产是选择一次性给予受益人,或是分期付给受益人。
列张表格来看下卓越世家的保障,然后再进行深入分析!
1、投保年龄范围广,缴费期限灵活
人保寿险卓越世家最高投保年龄为70岁,可以给高龄人群提供保障。
一般产品最高投保年龄都是60岁。因此,人保寿险卓越世家对60-70岁人群友好。
2、额外赔付比例高
这款产品约定80岁前额外赔付100%基本保额。
也就是说80岁前,赔付双倍保额。
不过只有意外身故/全残,才有这个保障。
这个赔付比例在同类产品中算是比较高的,保障力度大。
一般产品都是针对60岁前有额外赔付,这款产品延长到80岁,也算是不错的。
3、保单权益丰富
人保寿险卓越世家有减额交清、保单贷款和年金转换权。
这里面保单贷款可以缓解短期资金短缺问题,可以贷款6个月,贷保单现金价值的80%!
4、免责条款
虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险,但死亡原因也分多种。
责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。
卓越世家的免责条款有7条,属于正常的寿险的免责范围内。
像核辐射、战争等原因各种原因导致的身故,保险公司不赔,这个还是有点严格的。
5、转换年金权益
受益人在领取身故保险金和意外伤害身故保险金时,可以选择一次性领取,或者将身故保险金全部或者部分转换成年金领取。
假设如果被保人身故了,受益人为他父母,那么父母可以把这笔转换为年金每年领取。

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