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中国人保【卓越世家】,好不好,优缺点,值不值得买,全面分析,对比测评

阅读人数:791  创建时间:2022-03-23 15:00:52
猪保保

寿险是身价保障的最完美的解决方案,可以通过较少的保费撬动比较大的杠杆,防止由于挣钱能力最强的这个人身故,存在的收入损失和偿还债务的压力。


其中,终身寿险一直是我们很少触及的一个区域,但今天,猪保君要来跟大家聊一聊中国人保的卓越世家终身寿险。


保终身的寿险有什么作用,适不适合自己购买呢?问题的答案就在这篇文中。


文章具体分为以下几个板块:


1、定期寿险vs终身寿险,买哪种?

2、卓越世家的保障有什么?

3、有没有更值得买的产品

4、猪保君建议


一、定期寿险vs终身寿险,买哪种?

1、定期寿险VS终身寿险


1)保险期限不同


  • 定期寿险的保险期限:以根据自身需要选择保障的金额和期限。(猪保君建议是保障到60岁)


  • 终身寿险的保险期限:终身。


因为60岁之前,仍是家庭的经济支柱,还在赚钱。但是60岁后就很少赚钱了,对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲,这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。


60岁之后可以选择终身寿险,若在80岁后身故,可以给子女留一笔钱,这样,更多的就不是保障的目的了。


2)保障目的不同


  • 定期寿险的目的:保障作用,保障家庭支出,避免家庭支柱身故后,家庭经济崩塌


  • 终身寿险的目的:避债避税


A)财富传承:终身寿险可以保证资金、房产等顺利的传到下一代。


B)信托功能:终身寿险的信托功能体现在被保人可以决定身故之后,对于资金遗产是选择一次性给予受益人,或是分期付给受益人。


二、卓越世家的保障有什么?

列张表格来看下卓越世家的保障,然后再进行深入分析!


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1、投保年龄范围广,缴费期限灵活


人保寿险卓越世家最高投保年龄为70岁,可以给高龄人群提供保障。


一般产品最高投保年龄都是60岁。因此,人保寿险卓越世家对60-70岁人群友好。


2、额外赔付比例高


这款产品约定80岁前额外赔付100%基本保额。


也就是说80岁前,赔付双倍保额。


不过只有意外身故/全残,才有这个保障。


这个赔付比例在同类产品中算是比较高的,保障力度大。


一般产品都是针对60岁前有额外赔付,这款产品延长到80岁,也算是不错的。


3、保单权益丰富


人保寿险卓越世家有减额交清、保单贷款和年金转换权。


这里面保单贷款可以缓解短期资金短缺问题,可以贷款6个月,贷保单现金价值的80%!


4、免责条款


虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险,但死亡原因也分多种。


责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。


卓越世家的免责条款有7条,属于正常的寿险的免责范围内。


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像核辐射、战争等原因各种原因导致的身故,保险公司不赔,这个还是有点严格的。


5、转换年金权益


受益人在领取身故保险金和意外伤害身故保险金时,可以选择一次性领取,或者将身故保险金全部或者部分转换成年金领取。


假设如果被保人身故了,受益人为他父母,那么父母可以把这笔转换为年金每年领取。


三、有没有更值得买的产品 

产品好不好,比比就知道!

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1、卓越世家

有身故和全残的保障,80岁前意外身故或全残还能双倍赔付保额,保障力较强,保障比较全面,有年金转换权,免责条款有7条,还是比较严格的,价格较高。

2、大麦2022定寿

有全残保障,保障较为完善,免责条款只有3条,理赔更为容易,健康告知只有3条,对我们来说比较友好,最高可购买400万保额,保障力强,价格近乎地板价,性价比高!

四、猪保君建议

如果家庭经济预算充足,遗产税高于保费的话,猪保君觉得可以选择弘利相传。

身故后,不仅可以给子女留一笔钱,而且可以把资产用保险的形式传承给后代,规避遗产税。

如果家庭预算比较紧张,那么我们可以考虑购买定期寿险。对于普通家庭来说定期寿险才是最能满足风险需求的保险产品。

我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后,家庭失去经济依靠,所以保至60岁就足矣。

60岁后就很少赚钱了,对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲,这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。

大麦定寿在投保职业上要求宽松,健康告知也很友好,价格上更是压到最低,主打性价比路线。如果是有打算投保定期寿险的朋友,猪保君觉得大麦定寿还是很值得考虑的。

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