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四套女性保障方案,让妳一生都拥有满满的安全感

阅读人数:359  创建时间:2021-09-03 10:58:02
猪保保

身为女性,想要活得开心自在安全感是必不可少的。所以女神节最好的礼物就是:一份超实用的女性保险保障。


在这里,猪保君献上4种保障齐全的女性保障方案送给在座的女性朋友,让女性朋友们都能拥有满满的安全感。


主要内容:


1、女性买保险需要准备什么

2、女性保险方案-基础版

3、女性保险方案-中阶版

4、女性保险方案-高级版

5、女性保险方案-高端版


一、女性买保险需要准备什么?

现代女性的压力和风险丝毫不比男性低。无论是职场女性还是全职妈妈,无论是年轻少女还是资深熟女,甚至是老年女性,都有她们各自年龄段特定的压力、责任以及风险。
 
所以女性更在意风险、更缺乏安全感,保险意识普遍高于男性。那么女性投保需要做好哪些准备??猪保君认为有3点:
 
1、投保预算
 
一套完整的保险规划方案基本涵盖重疾险、医疗险、意外险、寿险。
 
其中重疾险是最贵的险种,30岁投保50万基本都是年缴5千往上,所以要在有限的预算内选择最适合自己的,千万不要做超过自己能力的事情!
  
2、身体健康
 
对保险有点了解的话,会知道健康告知是能不能投保的关键。
 
尤其是重疾险、医疗险,健康告知比较严格,如果没有如实告知,比如很多女性朋友有乳腺结节,妇科疾病等等,一旦没有如实告知,会影响非常大,还可能面临被拒赔的风险。
 
3、选择保额
 
买保险的本质就是买保额,如果保额过低,风险来临的时候就起不到保险的作用。如果保额过高,缴费压力过大,反而增加经济负担。
 
所以猪保君建议,重疾险最低也要有30万保额,预算充足的话50万、100万都是可以的。
 
寿险则要覆盖家庭的负债情况以及后续的家庭生活支出。如果实在不知道怎么选,可以后台咨询猪保保顾问老师。
 
下面,就给大家献上基础、中阶、高级、豪华版等女性保险方案,大家可以自行跳到想看的位置。


二、女性保险方案基础版

适合人群:初入职场的女性(23-25岁)

方案预算:3000左右
 
离开校园刚步入职场的女性,虽然存款不多,但想趁着年轻、身体健康时买下合适的保险,好预防意外或者疾病风险。
 
配置保险建议优先考虑价格便宜的意外险和百万医疗险,每年几百块钱就可以有效规避意外和疾病造成的经济负担。
 
如果加想一份重疾险又不想花太多钱,可以选择保到70岁的定期重疾险。
 
方案推荐:

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1、重疾险:复星联合康乐一生2021
 
按照“先顾及眼下,再考虑以后”的原则,给刚入职场的女性配了30万的重疾保障,保到70岁。
 
复星联合康乐一生2021的基础保障齐全,轻、中、重症疾病都有,并且重疾60岁前额外赔50%保额,还可选癌症/心脑血管二次赔等,还有重疾额外津贴的特色保障,价格也不高,非常适合预算不高且需要保障的女性。
 
等过几年收入增长了,再根据经济情况添加一份终身重疾险来弥补保额不足和保障时间不够长久上的缺陷。
 
2、医疗险:尊享e生2021
 
尊享e生2021有就医绿通、住院垫付、肿瘤特药、质子重离子100%赔付等增值服务,对于初入职场存款不多的女性而言能够提升就医体验,垫付功能可以解决医疗费用不足的窘境。
 
3、意外险:大家保意外险
 
推荐大家保百万意外险,主要是这款产品性价比高,交通意外保障全面,在免责条款中,也没有除外第三者责任。

不但有意外住院津贴,还有骨折津贴。一个人一旦因为骨折住院,可以一下子申请两份津贴,一次就给250元/天。

4、小结
 
定期重疾+医疗+意外,基本可以满足这个阶段的基本保障需求。
 
因为寿险价格不便宜,配置后可能会增加经济压力,所以建议等收入稳定后,再添加寿险和加保终身重疾险或更好的产品。


三、女性保险方案中阶版

适宜人群:工作2年以上女性(25-30岁)
 
方案预算:7000左右

收入开始稳定且经济情况转好的阶段,可以适当的将保障升级,添加一份寿险。
 
如果是新婚但未孕的女性,一定要给自己买好保险,因为一旦怀孕,多数人身体会在孕后期和生孩子期间发生变化,甚至到最终甚至买不到保险。(比如孕期检查发现4a级甲状腺结节,直接会被拒保)
 
所以,建议部分已经结婚但还没怀孕的女性朋友,一定要早早给自己配置上保险了。
 
 方案推荐:

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1、重疾险:昆仑健康保普惠多倍版

 

昆仑健康保普惠多倍版,这款产品是一款不分组的多次赔付型重疾险,价格跟单次赔付重疾险差不多,甚至还要便宜不少。

 

并且首次重疾理赔在保单前15年,可以额外赔付50%保额。不强制捆绑身故,与同类产品相比价格低了不少,性价比极高。

 

2、意外险和医疗险:尊享e生2021和大家保意外险

 

意外险和医疗险因为这类保险价格低、性价高,所以不需要变动,依旧是尊享e生2021和大家保意外险。

 

3、定期寿险:瑞泰瑞和2021

 

定期寿险推荐瑞泰瑞和2021版,这款产品价格便宜,免责条款也非常简单,这里选择50万保额,保至70岁,这样缴费压力不会很大。

 

如果是30岁且已经结婚的女性,建议将保额提升至100万了。因为这个阶段多少都会背负一些房贷压力和家庭责任,赡养父母的同时还要还房贷,一旦意外离世,谁来赡养父母和还房贷?



四、女性保险方案高级版

适合人群:经济收入稳定、预算充足的女性(30岁)


方案预算:8000


这套方案针对预算充足的女性,医疗险、寿险、意外险不变,重疾险选择完美人生守护2021且附加二次癌症。


完美人生守护2021的基础保障齐全,轻、中、重症疾病都有,并且在60岁得重疾还可以多赔80%保额。


因为对于女性而言罹患癌症的概率非常高,且癌症很容易复发、转移,所以二次癌症还是非常重要的。


 方案推荐:


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五、女性保险方案高端版

适宜人群:高收入、家庭责任大的女性(30-35岁)

方案预算:10000以上

这套方案更加注重的是保额,在高级版方案的基础上增加一份健康保普惠多倍版,补特疾保障和终身保障。

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重疾的保额在60岁前可以达到104万,中症的保额能够达到52.5万,轻症能达到27万。

不但在60岁前的保额高,在60-70岁之间的保额也足够高,70岁之后还有50万的不分组多次赔付,既满足了高保额的需求,又满足了多次赔付的需求。
 
如果你预算充足,不妨参照这套方案,既可以有高保额又可以有二次赔付。
 
上面4个方案是依据不同预算,以25-30岁标体女性为例来做的配置方案参考,但并不代表适合所有人。
 
因为每位女性朋友的身体、经济情况不同,适合的产品也不同,如果不知道自己适合哪款产品,建议在公众号后台咨询一下顾问老师。
 
此外,配置保险尽量不要超过40岁,最好是在30岁左右解决。如果身体有些小毛病,一定要注意看健康告知能否投保。


六、猪保君总结

猪保君知道,不少女性在3月8号都没有真正为自己庆祝过,虽然放假半天,但多半是回家带娃或忙碌于工作中。全职妈妈就更不用说了,每一个节日,仿佛都与她们无关。
 
从今年的38女神节开始,好好地宠爱自己一番吧,为自己储备更多美好生活的筹码。
 
希望这几份女性投保攻略,能给你带来一些提醒和思路,也祝福看到这篇文章的每位女性,无论什么年龄段,都能拥有一个踏实安心的人生。
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我是猪保君,专注保险测评,日常科普保险干货!

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