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中年人重疾险排名:很多人买错了,千万要仔细

阅读人数:478  创建时间:2022-04-27 20:00:46
猪保保

经常看猪保君的同学现在都知道要买重疾险了,但对于缴费期怎么选择这事,相当一部分人总觉的早点交清,心里就少一件事。

之所以纠结,并非因为大家都是钱多多,而是因为对自己未来的收入没有把握,缺乏安全感,担心以后交不起了咋办?所以希望趁现在自己收入能力还可以的时候,赶快把这件事情做完。

今天猪保君就教教大家重疾险怎么选?

本文分为以下几块:


1、成人重疾险保险陷阱
2、大人重疾险哪款性价比最高
3、猪保君总结

一、成人重疾险保险陷阱


一、最重要:选择重疾险的类型

1. 重疾是单次赔付还是多次赔付?

单次赔付的重疾险只能赔一次,赔完一次保单责任结束。

多次赔付的重疾险,赔完甲状腺癌还可以赔急性心肌梗塞、赔脑中风后遗症、赔深度昏迷或双耳失聪、双目失眠等。

理论上,重疾只赔一次的产品还比赔付多次的产品便宜,如果单次赔付的重疾险比多次赔付的还贵,贵出的部分可称之为“品牌溢价”。

以上重疾不同类型的产品,每个台阶相差2000元左右是比较合理的,也是市场上大部分产品的大致价格定位。

如果发现某个重疾多次赔付的产品比单次赔付的产品还便宜,那我们称之为“爆品”、“性价比高”。如果单次赔付的重疾险比多次赔付的重疾险还贵,可以称之为“坑”。

2.是否含身故责任?

理论上,不含身故责任的消费型重疾要不含身故责任的储蓄型重疾便宜,因为责任也少了一块。

3. 是否保障终身

定期重疾险比终身重疾险便宜,医学越来越发达,人的寿命到100岁将会很正常,所以建议至少有一份终身重疾险,定期重疾险作为搭配提高保额。

重疾险类型无好坏,关键看自己的预算和理念。不要买到又贵保障又差的产品就好。、

预算够,直接搭配多次赔付的终身储蓄型重疾;预算稍有不足,可以做组合搭配,或先配置定期消费型重疾。

二、轻症的赔付比例

赔付比例越高越好,如买的是50万保额,有些产品轻症赔付20%,只能赔10万;有些产品轻症赔付45%,可以赔22.5万;两者相差了12.5万。

三、 是否含中症

现在市场上大部分产品含中症,赔付比例有50%、60%;而有些产品没有中症。

什么是中症: 中症疾病是处于轻症和重疾之间的一种特殊点,比轻症疾病严重一些,但却没有达到重疾的严重程度。

中症疾病的来源主要是:

1.轻症疾病升为中症疾病,理赔条件不变(相当于同一种疾病赔付比例提高了,比如赔付比例从30%提高到60%);

2.轻症疾病升为中症疾病,理赔条件提升(相当于理赔条件更严,赔付比例也提高);

3. 轻症疾病升为中症疾病,同时理赔条件放宽;(相当于理赔条件更宽松,赔付比例也提高了);重疾疾病降为中症,理赔条件放宽。

可以看到有了中症,赔付条件宽松了,赔付比例增加了,可以赔付到的概率大很多,可以赔到的金额更多了。

所以有中症还是挺好的,尤其不额外增加保费的话~~

四、 附加癌症多次赔付责任,看清赔付条件和间隔期

癌症作为重疾里最高发的重疾(重疾险赔付的60%~70%都是癌症),且癌症通常治疗期较长,所以很多人选择重疾险,会选择附加癌症多次赔付。

附加险名称一样, 但不同附加险条款规定的赔付条款和间隔期不同,一定要看清楚。

赔付条件:有些产品附加恶性肿瘤多次赔付,首次重疾须是恶性肿瘤,如果不是恶性肿瘤,那多交的保费就等于白交!!白交了!!

而有些产品不限定首次重疾是否为恶性肿瘤,那赔到的概率就增加很多。

间隔期:有些产品间隔期要5年,有些产品只要3年,那当然选3年的,赔到的概率大大增加啊。

5年间隔期,癌症(即恶性肿瘤)有5年生存率的说法,据统计,癌症一年内复发的概率达90%,3年内复发的概率55%,而超过5年,复发的概率下降到10%。一般只要抗过5年,算是治愈了,日后不过于劳累,复发的概率很低。

5年间隔期,很多扛过了3年没有扛到5年的,一分钱赔不到;4.5年治愈了,一分赔不到!!5年间隔期,明显不够诚意啊!

所以首选首次重疾非限定必须是癌症,且间隔期为3年的重疾险(目前业内最短的)。

五、看价格

首先买保险就是买保额(能赔到的钱),保额越高,保费越高。

有些人说只花6000多元买了个重疾险,为什么我的方案要1万元,我一看那个保额只有20万,而我的方案是50万保额。比较要在同等保额基础上进行比较。

另外,同等保障,越便宜越好。相同价格,看保障内容。

要不要看保险公司,选择知名的大保险公司呢,如果知名大保险公司价格更低,选啊;如果价格比别的保险公司高50%甚至100%,没有必要为了品牌而支付更多的保费,牺牲了保额。保险公司在中国都是很安全的,保险理赔是看保险合同条款。

如果保障少保障差的产品价格更高,不建议为了品牌而购买,土豪除外。保险又不像衣服可以穿出去显摆,赔不赔付看的是合同条款。

通常保障越多越好,价格越贵,比如重疾不分组赔付的产品通常比重疾分组赔付的要贵,那么是否要不分组的产品,主要看预算。

二、大人重疾险哪款性价比最高



面对这么多热门的重疾险,我们怎么挑选?主要看保障和价格:

1、如果需要重疾+轻症+中症责任

(1)超级玛丽6号仍然是第一推荐,在含轻症/中症重疾险中,价格最便宜。

(2)达尔文6号是次位推荐,还包含了重疾复原金和20种特定重疾额外赔。

二者价格相差不大,同样的投保情况下,达尔文6号比超级玛丽6号贵个200块左右。

2、如果只需要重疾保障

无忧人生2022基础形态就只保重疾,目前最便宜,对于那些原本重疾保额不够充足的客户而言,选择一款只保重疾的产品进行加保会是一个不错的选择。

而且无忧人生2022的疾病赔付比例也不差,附加疾病关爱金之后重疾、中症和轻症都有额外赔。

三、猪保君总结


总而言之,消费型重疾险就是一类只保疾病的保险。

如果保障期内出险,赔付保额;如果保障期内身故,大可能会退回现金价值;如果没出险,保费归零,合同结束。另外千万不要被“没出险钱就打水漂了”给误导,钱要花在刀刃上,保险的本质是保障,并不是储蓄和返还作用。

而且消费型重疾险极其便宜,保障也没差;毫不夸张的说,它适合90%以上的家庭,每个家庭都能买得起。

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