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【夫妻重疾险】怎么样,哪种好,多少钱,性价比更高

阅读人数:554  创建时间:2021-08-06 13:56:36
猪保保

我们在选购重疾险时,通常会发现男士的保费会比女士的保费贵。这是由于什么原因导致的呢?


重疾险相对其他险种来说,保费更贵。但如果没有重疾险,因病致贫,你还会选择不买重疾险吗?


正好各保险公司新定义的重疾险陆续上线,今天猪保君就给大家讲解一下夫妻、情侣购买重疾险的区别是什么?


主要内容:


1、为什么男性买重疾险比女性贵

2、2021热销的12款新规重疾险

3、哪些产品适合夫妻/情侣购买

4、男性和女性买重疾险需要注意什么

5、猪保君总结


一、为什么男性买重疾险比女性贵?

我们都知道保险公司制定保险的保费,是在对一系列因素综合考虑后才制定的。


也就是说,保险公司制定保费并不是随随便便制定的, 所以也不存在这位粉丝所说的性别歧视。至于为什么男性买保险比女性贵,主要由以下几个因素决定:


1、男性患重大疾病的几率高于女性


有数据表明:中国男性一生中患重大疾病的几率为73.87%;我国女性患重大疾病的几率为68.79%;


在肺癌、胃癌和肝癌这三大高发癌症中,男性的发病率也大于女性。世卫组织调查显示,男性患严重疾病的治愈率为60%,而女性患重大疾病的治愈率为76%,高出男性16%。


从以上数据可以看出,男性比女性更容易患重大疾病,且治愈率低于女性。保险公司在给男性消费者承保的时候承担的风险更大,所以男性购买重疾险/防癌险的价格要贵上一些。


2、男女生活习惯不同


生活中,男性一般都有抽烟、喝酒和熬夜等不良生活习惯,而女性一般很少有这些习惯。抽烟是导致肺癌最主要的因素,我国男性抽烟率高达50.2%,基本上有一半是烟民。


喝酒和熬夜是诱发肝癌的最主要因素,男性由于工作应酬和中国传统酒文化的影响,或多或少都会喝酒,我国也是肝癌高发的国家。


由于男性大多存在这些不良生活习惯,所以男性由这些因素诱发患病的概率也大,所以男性买保险会比较贵。


3、女性平均寿命比男性高


男性平均寿命低于女性,主要有三个方面决定:


一是上面讲的男性患重疾几率比女性高,且治愈率比女性低;


二是男性在生活中承担的责任和压力更重,中国传统思想是男性要养家糊口,家庭重担往往压的人喘不过气,且很多男性还从事高危体力劳动;


三是有研究表明,雄性激素比雌性激代谢更为旺盛,所以男性体内发生氧化反应更频繁,衰老也较快。



二、2021热销的12款新规重疾险

猪保君特地挑选了2021年新上线的12款新规产品,以30岁男性为例,对保费进行了对比:

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以上产品,都是按照50万保额,交30年,保终身的情况计算的。


如果想知道其他产品,或者是其他保障年限的保费,公众号里的小程序可以帮助您解决这个问题!


从表格中可以看出,重疾险真的很复杂,同样的保额,贵的一年要交将近1万7,最便宜的每年居然只要5千左右!


是不是贵的重疾险一定好呢?还真不一定!列表中的一些热销产品对疾病“缺斤短两”,特意避开一些常见高发疾病,降低自己的赔付率!再附加一些没什么用的保障增加自己的价格。


夫妻、情侣购买重疾险需要注意哪些问题?男性和女性购买重疾险分别需要注意哪些问题?下面让猪保君给大家分析一下哪些产品才是真正值得购买的好重疾险!



三、哪些才是真正值得买的好产品

猪保君从上面的产品中挑选了几款高性价比的产品给大家仔细分析一下:


1、超级玛丽4号


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1)重疾60岁前赔付保额180%


重疾保额60岁前赔付180%,市面上非常少有,额外赔付保额80%,几乎是又了一份等额定期重疾保障。


重疾的主要价值在于得了大病之后的收入补偿,在收入较高的时候需要更高的保额保障,


60岁前是人生重要时期,尤其男性是家里的支柱,肩负着家庭重担,一旦发生重大疾病风险,会给家庭带来严重打击,


保额提升,即可强有力的对抗风险,又可将高保额保障在最重要的人生阶段,两全其美。


因此,60岁前保额更高,强化重疾险的收入补偿功能,对消费者更有利。


2)中症/轻症保额高


50种轻症,不分组,30%基本保额赔4次;


60岁前首次确诊轻症,可额外赔付10%基本保额,轻症赔付比例高达40%。


25种中症,不分组,60%基本保额赔2次 ;


60岁前首次确诊中症,可额外赔付15%基本保额,中症赔付比例高达75%;


60岁前首次确诊轻症/中症,赔更多,这点很实用,首次发生轻症/中症获赔概率更高,且60岁前是重要阶段。


在市面同类型重疾中,中症/轻症赔付比例也极具优势。


3)癌症保障好


癌症是最高发的重疾,在女性患重疾的人数中,有 60% - 90% 是癌症,男性重疾中50% 左右是癌症。


超级玛丽4号提供恶性肿瘤持续保险金保障,确诊癌症1年后,每年可额外获得15%的保险金,连续给付两年。


2、达尔文5号焕新版


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1)患重疾最高可赔210%
 
60周岁前患重疾可以赔180%保额,如果初次确诊为癌症晚期,达尔文5号焕新版里的重度恶性肿瘤晚期额外给付保障将再额外赔30%,为晚期癌症患者提供更多的资金援助。
 
2)中轻症赔付超强
 
中症赔2次,每次60%(60周岁前赔75%)

轻症赔4次,每次30%(60周岁前赔40%)
  
如果赔了轻/中症,不仅可以免除没有交完的保费,重疾的保障也可以继续,相当的贴心了!
 
3)可选癌症二次赔
 
首次非癌重疾,180天后患癌症可再赔150%。首次癌症,3年后癌症新发、复发、转移、持续可再赔150%。
 
4)可选心脑血管二次赔
 
首次患其他重疾,180天后确诊特定心脑血管,赔付150%。
 
首次患特定心脑血管,1年后再次确诊该疾病,可赔150%。
 
心脑血管疾病对于男性朋友来说较为高发,有心脑血管疾病隐忧的朋友,完全可以附加这个保障。
 
5)不强行捆绑身故责任
 

达尔文5号焕新版保70岁定期也支持不选身故,选择更灵活。为预算不高或不想附加身故保障的朋友们提供了选择。

3、达尔文5号荣耀版

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1)自由加额


这款重疾险产品黄金期额外赔付,不再捆绑,加多久都可以自行选择,可选50岁或者60岁,在保险期间内重疾保障额外赔付60%基本保额;保障期内中症保障额外赔付30%基本保额;保障期内轻症保障额外赔付15%基本保额。


这样被保险人不幸罹患合同约定的疾病,保险产品赔付更多,能有效转嫁经济负担。


2)专病专保


达尔文5号荣耀版对防癌加强保障,投保后15个保单周年日内,确诊恶性肿瘤-重度后2年内购买靶向药和免疫治疗药物(经医保报销后)≥10万,即可额外赔付50%基本保额;


以30岁女性为例,不幸罹患恶性肿瘤-重度,而且患病后3年内仍在治疗,附加癌症治疗津贴保险金,长达3年的恶性肿瘤-重度治疗赔付,每年赔付40%基本保额。


3)高额赔付


投保这款重大疾病保险投保者享两大特色保障,被保险人确诊重疾为恶性肿瘤-重度,确诊2年内特药保险金赔付50%基本保额;


3年内恶性肿瘤-重度仍在治疗,则保险公司赔付40%基本保额*3年,恶性肿瘤-重度最高赔付198万,让病人能安心治疗。


4)进阶定制


保险产品有5个可选保障项目,可搭配出48种组合,其中身故责任不捆绑,投保者可随心选。


疾病关爱保险金可选50岁或者60岁全疾病额外赔,10种特定心脑血管疾病最短间隔180天,即可赔付120%基本保额;


确诊恶性肿瘤-重度后仍有治疗行为,每年赔付40%基本保额,最高3年,投保者可根据自身的保障需求合理规划。


5)价格低


达尔文5号荣耀版基础形态费率低,保险责任丰俭由人,如基本保额为50万元,保障至70岁,30年缴费,不加任何责任,保障185种疾病,则4岁女性投保年交低至1560元,保险产品性价比高,投保十分划算。


这三款重疾险产品无论是从保障还是性价比来说,都是新规推行之后真正值得购买的好产品



四、如何快速地带病投保?

如果自己身体有一些小毛病,不确定是否符合投保要求,那应该怎么办呢?


这里有4个方法,可以帮助快速带病投保:


1、如果清楚自己的身体情况,建议优先使用智能核保:有的产品会提供智能核保,在填写健康告知的过程中,可以告诉保险公司自己的身体异常,立刻可以知道是否可以买。


2、如果对自己的疾病不太清楚,又或者说智能核保没有相应的选项,建议用人工预核保,提交相关资料人工审核,线上线下的大多数产品都支持这个功能。


3、利用不同产品健康告知的不同,挑选健康告知更宽松的产品,这样也能找到适合自己的产品。


4、尝试线下多家同时投保:可以选择线下同时投保4-5 家保险公司,挑一个核保结论最好的公司投保。


身体存在异常,通过这4个方法,基本都可以买到适合自己的保险。



五、猪保君总结

在古代,如果遭遇了饥荒或者大病等情况,普通百姓只能通过卖掉自己赖以生存的土地来自救。

而现在,我们可以通过保险这种金融产品,完美转移掉我们自己的风险。

保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。

当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。
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