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招商仁和【爱乐保】,好不好,优缺点,详细介绍,全面分析,对比测评

阅读人数:526  创建时间:2022-03-29 15:58:07
猪保保

前段时间,招商仁和推出的青云卫1号少儿重疾险正式上线,

 

这也是招商仁和在互联网保险市场打响的第一枪!

 

随着少儿重疾险的爆红,招商仁和又火速上线成人重疾险——招商仁和爱乐保!

 

这款产品保障有哪些亮点?会不会成为下一个爆款呢?


文章内容:


1、爱乐保的保障好吗

2、市场上同类产品对比分析

3、爱乐保值得入手吗?


一、爱乐保的保障好吗?

列张表格来看下爱乐保的基础保障,然后再进行深入分析:


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1、重疾保障


保险对于首次接触的朋友来说,看起来有点复杂,但其实它很简单!


我们先看重疾的保障,保监会制定了28种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。


而这28种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的98%以上,所以我们不用特别在意重疾的种类,多的话也只是锦上添花。


爱乐保保障的重大疾病有120种,赔付1次。


被保人在0-59岁时不幸发生重大疾病,那么保险公司赔付130%的保额 ,买50万赔65万!


如果是在60岁及以上发生重大疾病,那么保险公司赔付100%保额,买50万赔50万!


60岁前是人生重要时期,尤其男性是家里的支柱,肩负着家庭重担,一旦发生重大疾病风险,会给家庭带来严重打击,


赔付130%的保额,即可强有力的对抗风险,又可将高保额保障在最重要的人生阶段,两全其美。


因此,60岁前保额更高,强化重疾险的收入补偿功能,对我们更有利。


2、中症保障


轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是,轻症<中症< 重疾。


重疾是重疾险的核心,几乎所有重疾的赔付比例为100%;中症的赔付比例约为50%;轻症赔付的比例有20%、30%保额不等。


中症的出现也是重疾险的升级与优化,对我们来说是更有利的。选择带有中症的重疾险,对保障方面来说更加完善!


爱乐保保障的中症种类有20种,赔付2次,每次赔付60%保额。


3、轻症保障


轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。比如:轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、主动脉手术·······

 

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话,猪保君还是建议大家购买含轻症的保险产品。


爱乐保保障的轻症种类有35种,能够赔付4次,每次赔付30%。


4、疾病关爱金


如果预算充裕,可以额外附加疾病关爱金,60岁前确诊轻/中症或重疾,额外赔付比例如下:

 

轻症:额外赔10%保额,即一共赔40%保额;

中症:额外赔15%保额,即一共赔75%保额;

重疾:额外赔50%保额,即一共赔180%保额。


 放眼重疾险市场,爱乐保60岁前重疾最高可赔付180%保额,这个赔付力度当属领先水平。

 

能够在家庭责任期最重阶段,给予被保人更多的经济支持。


5、60岁后老年高发特疾额外赔20%

 

除了60岁前自带重疾额外赔,

 

爱乐保的必选责任中还囊括了老年特疾保险金,非常周全!

 

60周岁后,罹患6种老年高发重疾,额外赔20%保额,最高可赔120%保额:


6种老年重疾:严重脑中风后遗症、严重类风湿性关节炎、严重原发性帕金森病、瘫痪、非阿尔兹海默病所致严重痴呆、严重阿尔兹海默病


随着年龄的增长,身体机能逐步下降,罹患重疾的概率也随之增高。

 

像阿尔茨海默、帕金森、痴呆和脑中风这种“老年病”,更是威胁晚年健康生活的杀手。

 

一旦患病,除了医疗费用,更离不开家人的长期护理与照顾,多赔20%保额,加大了对老年人的保障力度,理赔金可以在老人患病后,用作护理补贴、医疗费等。


6、癌症、心脑血管类疾病保障力度大

 

如果看中癌症或心脑血管类疾病保障,还可以附加相应的可选责任:

 

  • 可选癌症住院补贴保险金


目前市面上大多数重疾险都会针对癌症做额外保障,最常见的方式就是重疾额外赔和癌症二次赔,

 

但爱乐保不走寻常路,它在重疾额外赔基础上,又设置了一个癌症住院补贴保险金。

 

其赔付规则如下:

 

首次确诊恶性肿瘤-重度并住院即可申请理赔,癌症住院补贴保险金=基本保额×0.05%×被保险人每次实际住院天数。

 

年度最高限100天,也就是年度最高可赔5%保额;累计住院天数最高限500天,也就是总共最高可赔25%保额。

 

相对来说,癌症住院补贴保险金的理赔门槛会更低一些。

 

不过相比其它产品的癌症二次赔,这项住院补贴保险金的理赔金额不算很高。

 

  • 特定心脑血管疾病二次赔


爱乐保的特定心脑血管疾病二次赔,主要针对5种疾病:较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术(冠状动脉旁路移植术)、心脏瓣膜手术、破裂脑洞脉瘤夹闭手术、主动脉手术


赔付规则如下:

 

初次确诊5种心脑血管特疾之一,间隔1年后,二次确诊心脑血管特疾,再赔120%保额;


初次确诊其他重疾,间隔180天后,初次确诊5种心脑血管特疾之一,再赔120%保额。

 

市面上大部分产品心脑血管二次赔都是赔100%基本保额,爱乐保赔付比例高于市场标准。


二、市场同类产品对比

产品好不好,比比就知道!

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1、达尔文6号


达尔文6号的基础保障比较好:110种重疾,赔1次,赔100%保额,赔完后自带重疾复原金的责任,每隔1年,保额恢复20%,5年后重疾保额自动恢复100%,相当于重疾又可以再赔1次!


25种中症赔付2次,每次赔付60%,50种轻症,赔付3次,每次赔付30%保额。


达尔文6号也可以附加疾病关爱金,但是只针对于重疾保障,60周岁保单周年日前,第5个保单年度日前,发生重疾额外赔付80%保额!第5个保单年度日及以后发生重疾,保险公司额外赔付100%保额!


除了基础保障,达尔文6号的可选保障也非常丰富:有癌症多次赔、心脑血管、重疾二次赔和身故保障!其中癌症多次赔非常厉害,间隔期短,并且“无限赔”!


  • 非癌-癌(间隔180天)比如先得了急性心梗,赔了50万;180天后查出肺癌,又能赔50万!
  • 癌-癌(间隔3年)比如先查出乳腺癌,赔了50万;3年之后,无论是乳腺癌在继续治疗,还是乳腺癌复发了、转移了、或是新发现了其他癌症,又能赔50万。


之后它还能再赔!


要是被保人非常不幸每隔3年都查出其他癌症或者上一次癌症转移了,那么保司就会一直赔下去!每次能赔100%保额。(上一次癌症没治好及复发,不保不赔)


2、爱乐保


爱乐保的基础保障很不错,要是再加上疾病关爱金,就更强了,可选保障一般般,有老年特疾、癌症住院津贴等!


保障方面没啥问题就是价格稍微贵了些!


和达尔文6号相比,爱乐保的基础保障+疾病关爱金保障力更强,但是可选保障,还是达尔文6号更全面,设计的更体贴!


三、猪保君总结 

以上就是爱乐保的全部测评了,如果看中基础保障+疾病关爱金可以考虑爱乐保!

如果看中重疾保障,癌症保障那么达尔文6号是个不错的选择!

而且达尔文6号基础责任全面,重、中、轻症保障都有,还有重疾复原保险金,重疾关爱金,重疾保障力度非常强。

可选保障多,选择灵活,有额外赔付、癌症多次赔、心脑血管疾病二次赔付等多项选择,并且不强制捆绑身故责任。价格极具优势,还能满足不同人群的需求。

不管是看重性价比的人群,预算不足的人群,还是对保障有高要求的人群,都能在达尔文6号这里找到合适的投保方案。

如果你对这款产品感兴趣,欢迎在公众号后台发送“达尔文6号”与顾问老师交流了解更多相关信息。


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