【男性保险】要不要买，怎么买，有哪些坑，全面分析，对比测评
许多人买保险时，会比较犹豫：积蓄不多，应不应该买保险，要买的话，该买哪些保险？要花多少钱？
猪保君的观点是买：不过买保险的钱不能超过年收入的 10%。这样生活和保险两不误，保险虽然不能规避风险的发生，但是能解决风险带来的财务问题。
本文分为以下几块：
1、买保险，买什么，买哪种
2、20-30岁的保险方案配置
3、男士和女士的保险方案有什么区别
4、内行人买保险的秘诀
对于成人，在考虑商业保险之前，一定要有社保，社保中的医保能满足我们平时基本的生活需求，比如感冒发烧，头疼脑热啊。但如果想要保障大病大灾，那还得看商保。
商保我们重点考虑的是四类人身保险。1、医疗险2、重疾险3、定期寿险4、意外险。
1、百万医疗险
百万医疗险，一个月十几块，报销几百万，可以说是最为实用的保险，人人都该买上一份。采用报销制，也就是花多少报销多少。
无论是因为生大病还是意外事故，要去医院了，除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销。
最高能报销几百万，保费每年却只要几百块。
2、重疾险
所谓重疾险，保的是重大疾病，比如癌症，脑中风、心脑血管疾病。
一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。
而重疾险，一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你，买了50万保额的重疾险，保险公司会把50万的保额直接打到账上。
这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。
3、意外险
意外险，一年150，保额100万。意外险的意外有条件的，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。
只要满足这几个条件，大到交通事故、台风地震、溺水触电；小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。意外险都赔。
4、寿险
寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残才会赔。
咱们这群年轻人，上有老下有猫，万一出点事故不在了，倒下了也是一堆人民币，不用担心父母老了没人赡养。
20岁左右的年轻人身体健康，这个阶段可以说是买保险的最佳阶段，因为保险对年轻人比较宽松，不仅价格便宜，而且可选择的产品多，投保更顺利。
但不同的年收入，相对应的产品也是不一样的，我们先来说说25岁男，年收入在5-10万怎么搭配保险。
1、单人保险规划
搭配建议：定期/终身重疾险（30万保额）+百万医疗险（200万保额）+一年期意外险（50万保额）+定期寿险（100万保额）。
方案分析：
年收入10万以内，每年的保险预算最多不超过8000，这套方案4095元/年，可获得380万的保障，30万重疾+100万定寿+200万医疗险+50万意外险。
重疾险：达尔文6号，重疾赔付30万，中症赔付18万，轻症赔付9万，还自带重疾复原金，60岁前发生重疾后，每年保额恢复6万，5年后恢复30万，相当于有重疾2次保障，价格2796，性价比很高。
百万医疗险：一来弥补重疾保额不够用，二来可以解决花费高但又没达到重疾险赔付标准的医疗费用支出。
医享无忧，不限社保用药，疾病/意外住院都能报销。普通医疗，一年最高200万报销额度，1万元免赔额；重疾最高能报销400万保额，0免赔！
确诊重疾后，直接赔1万元！自费药、靶向药、住院前后门急诊、住院费、治疗费、手术费、膳食费、床位费等都能报销！
意外险：小蜜蜂2号超越版（尊享版），50万意外身故/全残保险金，一年5万元意外医疗报销额度。猝死身故可赔30万，航空意外身故赔付200万。
这个方案只是应对一种情况，而且它会受很多因素的影响，比如性别，小孩，以及家庭等等，他们都会影响到我们方案的规划和配置。
2、夫妻保险方案配置
举例：小王和太太结婚2年，都是30岁，还没有孩子，双方都有社保，房贷100万，无车贷，家庭年收入10-15万。
我们来看看他们的家庭保险配置方案：
方案分析：
家庭年收入10-15万，每年的保险预算最多不超过1w~1.5w，10828元/年，最多占年收入10.9%，每人就可获得390万的保障，40万重疾+100万定寿+200万医疗险+50万意外险。
重疾险：40万保终身的重疾险，便宜，性价比高。
给太太推荐的是超级玛丽6号，重疾赔付40万，轻症赔付12万，中症赔付24万，价格一年才3948，性价比高。
给小王推荐的是达尔文6号，重疾、轻症中症赔付额度和太太的一样，不过他还有重疾复原金，60岁前还重疾后，间隔1年，保额每年恢复8万，最高能赔40万，相当于重疾二次保障，可以很好地弥补收入损失
百万医疗险：一来弥补重疾保额不够用，二来可以解决花费高但又没达到重疾险赔付标准的医疗费用支出。
医享无忧，不限社保用药，疾病/意外住院都能报销。普通医疗，一年最高200万报销额度，1万元免赔额；重疾最高能报销400万保额，0免赔！
确诊重疾后，直接赔1万元！自费药、靶向药、住院前后门急诊、住院费、治疗费、手术费、膳食费、床位费等都能报销！
定寿：大麦甜蜜家2022定寿，可夫妻共保，两人独立保额，各100万，其中一方出险，另一方都可获得保险金，且豁免后期未交保费，保障继续有效！
若双方同一意外事故身故或全残，其受益人可获得保险公司赔付的4倍保额，延续爱和责任。
意外险：小蜜蜂2号超越版（尊享版），50万意外身故/全残保险金，一年5万元意外医疗报销额度。猝死身故可赔30万，航空意外身故赔付200万。
3、温馨的三口之家
家庭成长期：指孩子出生到上大学的阶段，一般为18年。
特征：夫妻二人收入稳定增长，上有老下有小：4+2+1，要兼顾孩子教育，和赡养退休父母，经济压力巨大，身体健康也在走下坡路。
家庭保险规划侧重点：
夫妻二人的配置方案，可以参照上一个小两口的配置方案，重疾险、寿险、意外险、百万医疗险都应兼顾。
孩子的保障以重疾险、医疗险、意外险为主，有闲钱再考虑教育金。
具体怎么配，配多少，取决于预算。
举例：小王和太太30岁，有个0岁男宝，均有医保；家庭年收入20万。
方案分析：
（1）家庭年收入20万，三口之家每年保费仅13161元/年，占年收入约7%，将大病、意外、普通医疗风险全覆盖。
（2）成人：保险配置思路和前面的小夫妻一样；
（3）孩子：推荐了目前市场上优秀的少儿重疾险，大黄蜂6号；
疾病赔付比例高，重疾赔50万，保单前30年发生重疾赔75万，中症赔30万，，轻症赔15万，20种少儿特疾和10种罕见病额外赔75-100万。
预算有限的话，可以给孩子先买保障30年的，后续再加保买终身的重疾险也行。
医疗险选择和父母一样的医疗险，一年仅440元。
意外险的话，选的是专心少儿意外，小孩子多动，烧伤烫伤等意外事故都能赔！
如果预算再高一点，还能给小孩买份小额医疗险，5岁一下的孩子抵抗力差，经常上医院，推荐含每年1万门诊责任的现代橙易住院保，疾病、意外医疗、互联网药品均可报销，一年368！
篇幅有限，老人方案暂时就不写了，如果家里有老人、父母想要买保险可以关注我们微信公众号发送“父母方案”为你定制合适的保险方案！
误区一：优先孩子，后大人
很多夫妻买保险都有一个误区：只给新出生的孩子买保险，几千上万都舍得（先不论还有一大批买错产品的家长），想着把最好的给孩子，对自己却很吝啬。
80、90后感受到父母健康预警，开始给父母考虑重疾险（人过50买重疾已经晚了），而轮到自己时候却觉得身体较好、年富力强，再等等。
其实，越是作为上有老、下有小的家庭经济支柱越是应该买保险。因为一旦发生疾病和意外将撼动整个大家庭的支柱。
先保大人，后保孩子，最后老人。所以孩子应该在大人之后买保险，最后才是老人，老年人由于很多已经慢性疾病缠身，基本可选的健康保险很少，而且费用更高，只能折中选择。
误区二：优先产品，后保额
在猪保君接触的许多朋友中，有一个特别普遍的现象，很多人买保险第一句话就是：哪款产品好？
保险产品千千万，纷繁错杂，业务员都只会告诉你：我家的产品最好。
对于保险来说，与其问哪款更好？，不妨先搞清楚我需要什么？
保险作为一个保障工具，它帮我们转移那些生活中可能碰到的极端风险，当家庭在发生重大危机时，可以提供经济上的帮助和支持。
而保额是指被保人在发生合同约定的情况后，保险公司赔偿的金额。
我们在购买保险前而一定要先思考清楚，当风险来临的时候，我们需要承担的损失到底是多少，再用保额把可能会发生的经济损失完全覆盖，这样才能将保险的作用最大化。
买保险就是买保额，保额不够的话，保险就失去了应有的意义。没有完美的产品，只有合适的产品，所以比起产品我们优先要考虑的是保额。
误区三：保险预算太高或太低权衡不了家庭经济收入
买保险是为了更好的生活，而不是让保险成为生活的负担。
保险虽然重要，但大家也要量力而行，保费的缴费期限是比较久的，一般都是以10年甚至30年这么大的时间跨度来计算的，买保险也要考虑自已的续期缴费能力。
一般来说保险的保费占家庭年收入的10%-20%左右是比较合理的范围。一般工薪家庭，建议控制在10%以内，不然会对家庭生活产生一定的压力。
买保险是长期保障长期缴费的过程，要根据家庭的年收入、支出，年度的保费预算、人员结构、过往保险配置来配置保险，否则有可能配置不合理。要不保费过多，后期没有足够的钱来续保；要不保额过少，不足以抵御风险！
所以买保险一定要先规划后产品，优先评估自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好，选择合适的保险产品，而不要过分的陷入这个保险好不好，那个保险好不好的产品比较的怪圈。
过于纠结要么陷入裸奔的窘境，要么买太多了续期保费压力过大，得不偿失。
我是猪保君，专注保险测评，日常科普保险干货！
还有什么疑问，欢迎扫描文末的二维码来提问，我会尽我所能一一为你解答。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
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