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【重疾险】的相关知识,你都知道吗?

阅读人数:803  创建时间:2020-12-30 10:41:24
猪保保

重疾险因为覆盖了几十年甚至终身的风险,保费相比一年期医疗险来说,高出许多。


所以导致许多人在购买挑选时,会多方对比,很难下手。

 

不要慌,今天,猪保君就聊一下重疾险的相关知识。


文章内容:


  • 重疾险与医疗险

  • 什么样的人需要重疾险

  • 重疾险相关问题

  • 猪保君总结


01、重疾险与医疗险


猪保君在平台上最常接到的咨询就是:我已经买了医疗险,就不用买重疾险了吧?因为医疗险不是有写重大疾住院可以报销吗?


其实,产生这种情况,说明大家对于这两个险种的基本功能有些混淆的。


​01

区别一


保险支付赔偿的条件不同。


医疗险是先住院,后报销前提一定是住院,且一定是有发票的。


社保报完后,再由医疗险进行补充报销,钱一定是花出去了,报一些回来。


重疾险是赔付型,只要条款约定的条件达到了,就可以支付钱给个人。


一旦得了重疾,可能就无法工作了,如果这个人是家里主要的收入来源,因此会影响整个家庭的生活水平。

 

如果有买医疗险,医疗的支出由保险报销过后,重疾赔的钱,就可以用于后续的治疗康复生活等。


​02

区别二


保障的时间长短有所区别。


通常我们说的重疾险是长期重疾险,保几十年或保终身,而医疗险,通常是只能买一年期的短期险。


遇上停售或身体出了一些状况,医疗险就会无法购买或无法续保导致无保障,所以不能只买医疗险,两者一并购买,会更有保障。

 

​03

区别三


保费的计划性和确定性不同。


医疗险的保费会随着年龄的增加而增加,是不固定的。


重疾险,是根据购买时的年龄,确定保障的年限,确定的保额后,每一年的保费是固定的,如果首年交5000,10年后也还是交5000

 


02、什么样的人需要重疾险


​01

重疾原因


在保监会统计的社会人口死亡原因中,疾病和意外是导致死亡的最主要原因,合计占比高达98.2%


而在疾病死亡的原因中,以恶性肿瘤、脑中风后遗症和急性心肌梗塞造成的致死率最高合计占比达94.9%


由此表明,疾病尤其是重大疾病是威胁居民生命的重要原因。


导致重大疾病发生的因素有很多种,除了生活习惯和居住环境外,年龄是不可忽视的重要因素之一。

 

那是否每个人都要配置重疾险呢?



​02

配置条件


要配置的人要满足两个基本条件:


1.符合投保年龄;


2.符合投保对应要求的健康条件,顶梁柱或承担家庭主要收入来源的人。


首先应该大人配置,因为保险的本质是解决家庭财务缺口和家庭责任,大人是家庭收入的来源,大人本身也是孩子的保障。


其次才是孩子因为孩子一旦发生重疾,孩子自己不是收入损失来源,但父母肯定要放弃工作来照顾。


而且为了孩子,倾家荡产很从人都愿意花钱治疗,而且小孩的重疾,治愈率通常都比较高,有没有钱变得很重要。


如果是老人的配置要考虑的一个是费用较高,杠杆能力不强的话,是不建议配,其实很多老人的身体条件达不到购买要求,也买不了。


如果以上两个因素不考虑,可以配置保终身的重疾险,或者用防癌险+意外险来覆盖一些较大的风险。



03、重疾险相关问题


重疾险的种类较多,形态多样,不同的组合方式,会有很大的差异,因此很容易出现选择困难现象!


01

买多少保额合适

 

买多少保额才比较合适呢?


如果计算一下重疾造成的损失,家庭责任+治疗康复费用+收入损失-减去已有储蓄=重疾保障额度。


这样,基本上就可以得出需要补偿的损失是有多少要靠保险来弥补。


​02

保多长时间合适


保额与保障时间的组合,会得出保费,如果有条件,当然是买最高保额然后保终身是最好的。


但保终身意味着保费较高,如果保费负担重,退而求其次,首先应该把保额做高,保费承担不起的情况下,就把保障时间放短。

 

03

买多次赔付还是单次赔付


现在的医疗水平也在逐渐提高,很多以前治不好的病,现在治愈率提升,有些病还有复发转移的可能。


因此,在这种情况下,赔付次数的保险会比赔付单次的有优势。


万一得了重疾,理赔过后,单次赔付的重疾险保单就结束失效了。


如果发生了重大疾,已经成了终身拒保体,无缘再想买健康险,多次赔付是人性化的需要和体现。

 

虽然多次赔付重疾险是近几年才出现的新产品,到底多次患重疾的概率有多少,还没有权威的统计数据。


但,如果预算充足的话,当然可以给自己预留一点充足余量了。

 

除了能赔重大疾病,相对较轻的轻症中症也开始赔,通常按保额的百分比进行赔偿。


比例越高,次数越多的,就优于比例低的和赔付次数少的。而且一般轻症发生,就开始豁免后期保费,保单上其它的保障还依然有效。


所以综上三个组合因素,个人可以通过各家保险的页面进行保费试算,责任搭配等方式,自主选择一款在各方面都能满足自己的保险

 


04、猪保君总结


以上,就是关于重疾险的一些简单的论述,保险,毕竟本质上是一门生意,保费里面会包含各项运营成本。


因此,每家保险公司都有自己的运营逻辑,有些保险公司主打网销渠道,为了节省成本,把保费优惠下来,让投保人受益。


保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。


当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。

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