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保险公司哪个好?产品好?理赔好?猪保保带您遨游保险海洋

阅读人数:882  创建时间:2020-12-28 10:41:40
猪保保

很多初次买保险的朋友都会问到保险哪家好?


哎呀,其实说白了,就是要考虑到保险公司的大小、知名度,最后选择既大又知名的保险公司。


就在上个月,银保信发布了《2018年度保险公司服务评价结果》。


该报告从理赔时效,理赔获赔率,投诉率,另外也还包括保全时效,回访成功率以及电话接通率等等,对保险公司进行了评级。


结果究竟如何?猪保君这就带你一起分析分析。


主要内容:


  • 保险公司服务怎么评

  • 保险公司服务评级

  • 保险公司理赔服务怎么样

  • 猪保君总结


01、保险公司服务怎么评


保险公司服务怎么样,好不好其实与很多因素有关,比如理赔的速度、投诉率、保险代理人表现等等。


很多时候,我们对于服务的评价只是某个人的主观感受。


要想对服务好坏进行准确评价,就需要有一个明确的考核指标,这样会更科学一些。


中国银保信列出了八大指标,并且对于不同的指标给予不同的权重,参考这些指标给保险公司打分。



从图上就能知道:


理赔服务最重要:理赔服务时效、理赔获赔率都和理赔有关,所占分数是表中最高的达35%,这些也是大家最关注的服务。


投诉率次重要:从投诉率的高低就能从侧面反应出大家在买保险时,整体服务上体验的好与坏,相关占比达了25%。


其它的还有保单送达时效、电话回访、业务办理等,都会影响服务体验。


如果保险公司有重要的服务创新,或是有重大的负面资讯,这些也会影响评级结果。


这里要强调的一点是,2018年度保险公司服务评级范围主要是人身保险公司和财产保险公司。


而健康保险公司、养老保险公司、农业保险公司、政策性保险公司等都未被纳入到评级范围内。


对于参与评级的保险公司也是有要求的,至少开业满 3 个会计年度才行(即截至2018年12月31日)。


根据上表,将每项得分进行相加,按照分数高低分别是A、B、C、D,具体划分为十级:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D(D只有一类)。


这里要强调一点的是,评级主要针对保险公司的服务质量进行的,并不能代表保险公司整体的评分。



02、保险公司服务评级


​01

人身保险公司服务评级


不说废话,先上张图看看:



从图表中我们知道,去年一共有 61 家人身保险公司被纳入评价范围。


能被评为 AAA 级的公司真的不太容易,连特别优质的保险公司也未能评上,说明再好的公司依然有上进的空间。


被评为 D 级的公司也没有,当然没有最好,省着看了扎眼。


如果有 D 级的保险公司,相信很多在这公司投过保的朋友也不好接受,当然监管部门也不会坐视不管的。



如图, AAA 级的没有,相信以后会有的,评为 AA 级的保险公司有太平洋人寿、太平人寿和交银康联。


交银康联相信大家听得很少,但是公司实力不容小觑,去年就被评为了 A 级,今年又上升到了 AA 级。


被评为 A 级的有平安人寿、泰康人寿、恒大人寿、中银三星。


前两个我们都熟悉了,后两个则是新上位的。


平安人寿去年被评为 AA 级,今年被降至 A 级。


恒大人寿去年是 B 级,而今年直接进入到了 A 级,可见整体服务有很大进步。


中银三星去年才是 BBB 级,今年则升了一级。


从 A 级以上的保险公司看,被评为 A 级以上的未必都是大公司,也不一定都是知名度高的公司,像恒大人寿、中银三星这两家保险公司知名度并不高。


把服务做得更好,是一些小保险公司的市场竞争优势。


BBB-B 级的保险公司有 44 家,其中友邦评级为 BBB ,与其服务同级的还有其它15家。


在 BBB 级列表中,中意人寿、君龙人寿分别升了 3 级和 2 级,可见服务质量有了很大进步。



被评为 CCC-CC 级的有 10 家保险公司,其中好几家都是从 BBB-B 级降下来的。


中英人寿连降了 3 级,从 BBB 级降到 CCC 级,华泰人寿和中融人寿也降了 2 级。


从以上数据不难发现,无论是内资与外资,还是中外合资的保险公司,其实整体服务质量上都差不多的。


一直迷信于外资的朋友们该醒醒啦!


​02

财产保险公司服务评级


我们平时接触最多的保险是以人身保险为主,而财产保险接触得就少了。


来,先来张图放松一下:



图看明白了,直接说结论:


依然没有 AAA 级公司:和刚才的人身保险公司一样,没有哪家财产保险公司被评为 AAA 级。


大小公司差距不大:像众安财险同国寿财险平级,均被评为 BBB 级,而且比泰康在线 B 级还要好。


苏黎世、安联这些都是外资公司,但服务评级上并不理想,所以不要老觉得国外的产品就一定比国内的好。



03、保险公司理赔服务怎么样


很多朋友担心,万一出险了保险理赔会很困难,甚至是拒赔。从下面的数据中,你就会明白,理赔并没有你想像得那么难。


除了保险公司服务评级,而且银保信给出了行业的平均数据结果:


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从图上可以看出,理赔获赔率、万张保单投诉量其实并不是很多人想像得那么差:


理赔获赔率很高:成功理赔的概率已经超过了 98% ,只有不到 2% 的人未能获得理赔,其实理赔并不是某些人想像得那么难。


保单投诉率低:平均 1 万件保单中,连 1 件保单的投诉都达不到,这说明大部分保险用户对保险公司服务还是比较满意的。


另外,从收到完善资料到支付赔偿款,平均理赔支付时效才 1.99 天,也就不到 2 天时间。



04、猪保君总结


从上述的评级结果来看,很多主观上认为保险公司服务好的评级未必就很高。


对于广大的保险用户来说,其实大公司小公司并不是那么重要,买保险重点关注的是往往是产品本身,比如保障全不全,性价比高不高……


保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。 


当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。

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