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30岁女性的保险该如何配置?一篇文章秒懂保险

阅读人数:1094  创建时间:2021-01-01 12:57:43
猪保保

最近,猪保保收到不少年轻妈妈,亦或刚刚步入30岁的女性朋友在后台留言:


“30岁了,感觉身体大不如前,过了晚上11点,身体就犯困…”


“以前无辣不欢,现在跟年轻人出去吃火锅,我坚持要吃鸳鸯锅…”


“一过30岁,拿到体检报告,多多少少都有一些问题…”


的确,30岁是人生一道坎,到了这个阶段,身体的小毛病就会愈加明显,很多人也是从这个时候开始萌发买保险的想法。


今天,猪保保就给大家分享下30岁女性如何买保险。


主要内容:


  • 为什么30岁要买保险

  • 该买哪些种类保险

  • 3套保障方案配置

  • 猪保保总结

01、为什么30岁要买保险


30岁女性都面临哪些风险?


​01

癌症年轻化


在最新出炉的2018年保险理赔报告中,重疾险理赔中21-40岁人群的占比上升,乳腺癌、肺癌、宫颈癌占女性恶性肿瘤发病率的前三位。


以乳腺疾病为例,身边90%以上的女生,都有乳腺增生。虽然乳腺增生跟乳腺癌还离得很远,但也是一定隐患。


再比如甲状腺疾病,女性发病率是男性6倍以上,并且越来越呈现年轻化。


万一这个不幸是发生在自己身上,需要一大笔治疗费。


​02

不幸身故/残疾


世事无常,如果不幸身故(或者残疾了),老爸老妈谁来养。


​03

易发生意外


年纪越大越爱浪,经常出去旅行、探险,各种嗨,出门在外的意外风险也要兜住。


总结来说,主要有三点:疾病、身故、意外


并且30岁的年龄,买保险正合适。30岁左右的人群身体还是很健康的,这个时间段投保的话,投保条件相对宽松。


如果等几年之后,身体出了些小问题,想投保也来不及了。



02、该买哪些种类保险


​01

百万医疗险


医疗险是对社保的补充,主要用于医疗费用(尤其是住院)的报销,用来覆盖因各种原因产生的大额医疗费用的支出。


每年只需要交数百元保费,就可享受少则一百万、多则数百万的医疗保障。


百万医疗险的保障范围不限疾病种类,只要在产品限定的医疗机构就诊,就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。


此外,医保的赔付有很多限制,如私立医院、进口药、先进疗法的费用都不在赔偿范围之内。百万医疗险保障范围全,赔偿上限高,很好的解决了这些问题。


百万医疗险保费低,性价比高,可以选择百万医疗险作为第一份保障。


市面上百万医疗险很多,优先选择总报销额度高、报销范围广、稳定性好、续保友好的产品。


在此基础上,如果产品可以提供更好的医疗资源和就医体验,当然更好。


​02

重疾险


重疾险,一次性给到赔偿金,治病钱不用愁,有结余的还能弥补因生病而收入中断的损失。


所以重疾保额不能太低,按现在的医疗条件和费用,想在公立医院享受更好的治疗,保额最少30万起。如果预算充足推荐做到50万保额,这样才有可能覆盖未来3-5年内因病导致的收入损失。


重疾险,分消费型和返还型,猪保保首推消费型重疾险。


因为返还型重疾险比消费型重疾险贵至少30%。在预算有限的情况下,选择返还型重疾险,就只能以牺牲保额作为代价,但这样保险也就丧失了保障的价值。


另外,在买重疾险时,要选择缴费期长的,这样可以用更少的保费获得更高的保额。


有的朋友要问,买了医疗险,还需要买重疾险吗?


猪保保在今天推送的头条文章中已经讲过,医疗险属于实报实销的保险,花多少钱报多少钱,保费比较便宜,一年也就几百元,它跟重疾险是互补关系,最好跟重疾搭配着购买。


一来能用重疾险作为家庭收入损失补偿,二来能用医疗险报销治疗费用,正好弥补家庭疾病风险缺口。


​03

意外险


意外险保费很低,保障又高,对于喜欢旅游或经常出差的女性朋友,建议购买一份意外险。


为了防止万一出现意外伤残,造成的永久性收入下降,意外险能覆盖后续的疗养、复健、作为人生阶段的过渡的费用。


优先选择伤残保额高的综合意外,最好附加猝死责任,在此基础上,可以适当添加意外医疗、意外住院津贴。


​04

定期寿险


“留爱不留债”,这个年龄的女性,大多已有一份稳定的收入,很多女性也承担了较大的家庭收入责任,那么配置一份定期寿险也是有必要的。


定期寿险有四大亮点:①保障时间自由可选;②保障额度高;③性价比极致;④健康告知宽松。


定期寿险的保额建议至少能覆盖个人未来5年的收入。


​05

考虑预算


买保险,不管预算充足还是不足,猪保保都建议尽可能选择高性价比的产品。


不要盲目地把高价格与高保障划上等号。


预算低,就挑性价比高的,只保障最核心的部分;预算高的就可以把保额做高一些,把保障做得更全面。


保费支出一般控制在年收入的10%以内,当然如果你的家庭还有房贷、车贷,经济压力更大的话,也可以灵活调整。



03、3套保障方案配置


结合以上分析,猪保保具体设计了以下三种保障方案:


​01

基础版


产品配置:百万医疗险+重疾险(50万保额保至70岁)+意外险(最高保额40万)+定期寿险(100万保额保20年)。


配合社保,能满足能基本的保障需求。后续预算充足,可以再加保终身重疾险与定期寿险。


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​02

高配版


产品配置:百万医疗险+重疾险(50万保额保终身,中症/轻症多次赔付)+意外险(最高保额150万)+定期寿险(100万保额保30年)。


配合社保,对重大风险已经有很强的抵御能力。后续预算充足,可以再加保重疾险等。


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​03

豪华版


产品配置:百万医疗险+重疾险(50万保额保终身,重疾/中症/轻症多次赔付)+意外险(最高保额500万)+定期寿险(100万保额保30年)。


豪华版组合能满足大部分人的保障需求。


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04、猪保君总结


上面3个方案是以30岁标体女性为例,依据预算不同来做的配置方案参考。


每个家庭、每位女性朋友的具体情况不同,适合的产品也不同。没有一套能适用于所有人的配置组合,保险也要因人而异。适合自己的,才是最好的!

 

此外,配置保险最好在30岁左右解决,尽量不要超过40岁。如果身体有些小毛病,一定要注意看健康告知,能否投保。


保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。 


 当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。

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