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58、59周岁父母保险难买?看看他是怎么做的......

阅读人数:866  创建时间:2021-01-01 12:36:15
猪保保

我想给爸妈和两个宝宝买保险,因为听到太多同事的父母健康问题。


目前父母都很健康,没有三高和慢性病,但是因为年龄近60了,所以感觉是比较迫切的。


我们夫妻年收入25万,房贷20万,两娃稚龄,父母都有退休工资和医保,目前无须负担养老。


找了保险销售咨询,最后花了1万出头给父母配置好了保险,这里给大家分享下。


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再加上给父母买了10万保额的众安个人综合意外险,140元/年*2人,总的保费10942/年。


接下来说说我为什么选这些保险。


 

01、医疗保险为什么选尊享e生


老人出现健康问题,第一要解决的就是医疗费用问题。


然而商业保险不同于社保,它是自愿,非强制的;如果没发生问题是看不到任何回头钱,即无利益的。


所以我们不能心存侥幸带病投保,需心态良好长期投保以备忧患的。


 从这些角度,我选择价位适中的险种。


大家应该都懂,医疗险是自然费率,买一年保一年,年龄越大,价格越贵。


​01

保障功能


1、医疗费用报销额度


一般医疗300万(1万元免赔)、癌症医疗600万(0免赔),包含住院、特殊门诊、住院前7天后30天门诊、门诊手术


2、医疗费垫付


3、重大疾病绿通服务


4、医疗事故法律维权


5、(可选)多人投保共享1万免赔额(需加保费)


老年人医疗险本来就是稀缺产品,接下来比较一下市场上那些能拓展到老年人的医疗险。


​02

0免赔额的住院医疗险


永安乐健一生,0免赔额的住院医疗险。


费率基本相当,但遗憾的是核保很严,55岁以上就必须自费体检才能投保,可操作性就差了。


所以尊享e生虽然有免赔额,但保额高多了且没有单项费用限额,还是值得选购的。


​03

0免赔额的百万医疗险


华泰泰然无忧,复星乐健一生等,0免赔额的百万医疗险。


费率基本要翻个倍,考虑到没免赔额对保险公司的赔付考验很大, 如果赔穿,要么停售要么涨价。


复星乐健一生今年就涨价幅度很大,而华泰毕竟销量有限,所以可续保性方面还是没有众安尊享e生来得放心点。


​04

老年人癌症医疗险


以性价比较高的众安孝欣保为例,50万保额,一年保费也要1159元。


只保障癌症,且有1万元免赔额。那肯定不如尊享e生保障范围更广一点好。


所以,综合考虑,我还是选择此款。



02、重疾给付为什么选中荷乐无忧


防癌险和重疾险类似,属于确诊给付型,非医疗报销型,只不过疾病种类缩减到仅恶性肿瘤一种。


这个年龄重疾险产品有,但保费基本在8000元左右×10年交,保额10万。


不是不能买,个人感觉杠杆太小了,失去了保障的意义;何况交费期满后的资金效率就更低,还不如自己存钱了。


因此这个年龄段更推荐防癌险。


数据表明,癌症是一种老年病,如果没有得癌症,只是因为先得了其他疾病来不及了。


中荷乐无忧,是一款返本型产品,癌症赔付保额,身故赔付本金,保障终身。


交费期限灵活,60岁以下可以选择10年交、20年交,保额最高可买15万。


方案中设计的是10万保额,20年交。


59岁男性,年交4637元;58岁女性,年交3152元。


老实讲,不便宜,而且要交那么久。


如果10年交,58岁女性,保费4306元;


虽然20年交,总保费交得更多,但实际上如果出险时间在前13年中,获取10万保额的话都是后者交费更少,这也算是杠杆吧。


同时,因为身故是返还保费的缘故,如果没有罹患癌症,这笔钱就相当于零存整取用作老人身后费用吧,多存一点没坏处。


老年人防癌险市场上也不是很多,比较一下其他的防癌险。


​01

一年期消费型或定期消费型


以新华康健长青为例,58岁女性,10万保额,10年期的费率是1150元(在市场上算性价比高的)


杠杆不错,不过最大的问题是,10年后呢?买不到保障。


​02

尊养无忧老人防癌险


富德生命有一款尊养无忧老人防癌险,10年一续。


还不错,说每个10年为一个保障年度;价格也挺好,58岁女,10年期,1310元;68岁,再买10年,2420元……


遗憾的是这家公司的核赔不专业,对于条款中身故金的解释有违中文常识,所以疾病杠杆是高了,但是万一身故,能赔多少是有纠纷的,很可能历年保费打水漂。


​03

更长保障年期的消费型


价格也很贵啊,便宜不了多少。终身型的却是不多见。


不如就返本型吧,老年人更容易接受。


我个人认为,父母目前身体很健康,但年龄越大越不好说的情况下,本着希望父母长命百岁的美好愿望,买一款终身的不错。



03、意外险为什么用众安意外险


意外的发生跟年龄无关,所以只要能保,费率和年龄无关。


以上这款意外险可以续保到65周岁,届时再替换其它产品即可。


老年人发生意外,对家庭最大的影响倒不在于是多大的一颗摇钱树倒下,更多的是医疗费用损失。


这款综合意外险,年仅140元,费用不高,人人都能承受。


最大的亮点在于:


同等保费下,意外医疗费的保险金额更高,为2万元。


而且,意外医疗费用0免赔,100%赔付比例,而且,不限社保费用,即社保不赔的进口药之类都可以赔。



04、猪保君总结


以上内容来自网友的分享,看完你知道如何给父母配置保险了吗?


保险产品繁多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险还是需要结合自身的条件和需求,毕竟适合自己的才是最好的。


当然,也可以关注我们的公众号——猪保保,让猪保君为您配置最适合的保险产品。

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